Банкротство физлица самостоятельно: реально ли пройти без юриста

Подать можно самому. Банкротство физлица самостоятельно закон нигде не запрещает: ни юриста, ни представителя он не требует — заявление подписывает и подаёт сам гражданин. Вопрос не в разрешении, а в том, сколько работы придётся сделать руками и что будет, если ошибиться.

Ответ разный для двух процедур. Через МФЦ самостоятельная подача — нормальный рабочий сценарий: процедура бесплатная, длится шесть месяцев и доступна при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей, если вы попадаете хотя бы под одно из пяти оснований статьи 223.2 закона о банкротстве. В суде объём работы другой: заявление по статье 213.4, список кредиторов и опись имущества по утверждённым формам, выбор саморегулируемой организации, 25 000 рублей на депозит суда за каждую процедуру и отдельное ходатайство о переходе сразу к реализации имущества. Госпошлину гражданин-должник не платит с 9 сентября 2024 года.

Самостоятельная подача чаще всего срабатывает там, где нечего разбирать: нет имущества сверх единственного жилья, нет ипотеки, нет сделок за последние три года и нет спорных обстоятельств при получении кредитов.

Если хотя бы одно из этого у вас есть — считать придётся не экономию. Но сначала о том, почему закон вообще вас ни к чему не обязывает.

Короткий ответ: закон юриста не требует

Статья 213.4 закона о банкротстве так и называется — «Заявление гражданина о признании его банкротом». Нормы, которая обязывала бы вести дело через представителя, в законе нет.

Два основания для обращения в суд разные, и путать их не стоит:

• Обязанность — если вы понимаете, что расплатиться с одним кредитором означает не расплатиться с остальными, и размер таких обязательств не меньше 500 000 рублей. На подачу закон даёт тридцать рабочих дней с момента, когда вы об этом узнали или должны были узнать (пункт 1 статьи 213.4)
• Право — если вы предвидите банкротство: обстоятельства очевидно говорят, что вовремя платить вы не сможете, и есть признаки неплатёжеспособности или недостаточности имущества (пункт 2 статьи 213.4). Нижнего порога суммы закон здесь не устанавливает — миллион рублей это верхняя граница внесудебной процедуры, а не нижняя граница судебной

В 2025 году, по данным Федресурса, 97,3% заявлений о банкротстве граждан подали сами должники. Эта цифра про инициатора дела, а не про то, что все эти люди шли без юриста. Статистики такого среза не публикует никто.

И ещё одно распространённое ожидание стоит снять сразу. Финансовый управляющий, которого утвердит суд, — не ваш юрист. Его участие в деле обязательно (пункт 1 статьи 213.9), но интересы ваши он не представляет: он анализирует ваше финансовое положение, ищет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, ведёт реестр требований кредиторов и отчитывается перед ними.

Считать свой объём работы имеет смысл, понимая, из чего она состоит: устройство процедуры по шагам разобрано в статье о том, из чего состоит процедура банкротства. Без этой картины вопрос «нужен ли юрист» не имеет ответа.

Итак, пойти самому можно. Вопрос не в том, разрешено ли это, а в том, есть ли в вашей ситуации что разбирать. У части людей — нет. Дальше обе процедуры по шагам, чтобы вы увидели свой объём работы.

Где самому — нормально: внесудебное банкротство через МФЦ

В этой процедуре нет финансового управляющего, торгов, заседаний и обязательных платежей. Всё, что нужно, — попасть в условия и правильно заполнить бумагу.

Условия из статьи 223.2 закона о банкротстве:

• общая сумма долгов — от 25 000 до 1 000 000 рублей (пороги действуют с 3 ноября 2023 года);
• вы попадаете хотя бы под одно из пяти оснований;
• заявление подаётся в МФЦ по месту жительства или пребывания;
• срок процедуры — шесть месяцев.

Основания — любое одно из этих:

1. исполнительное производство окончено по пункту 4 части 1 статьи 46 закона № 229-ФЗ — пристав закрыл дело, потому что взять с вас нечего;
2. вы пенсионер, единственный ваш доход — пенсия, и исполнительное производство длится больше года;
3. вы принимаете или принимали участие в специальной военной операции (основание добавлено Федеральным законом от 23 мая 2025 года № 111-ФЗ и касается самого участника, а не членов его семьи);
4. вы получаете ежемесячное пособие на ребёнка, а производство длится больше года;
5. исполнительное производство идёт семь лет и больше.

Как подать самому: порядок действий

Семь шагов, и почти вся работа приходится на третий.

1. Сложите все долги

   Тело, проценты, неустойки, штрафы — на дату подачи. В диапазон от 25 000 до 1 000 000 рублей должна попасть общая сумма, а не отдельный кредит.

2. Проверьте основание

   Статус исполнительных производств виден в банке данных ФССП и в личном кабинете на Госуслугах: нужны основание окончания, дата и номер производства.

3. Соберите список кредиторов и сверьте его с кредитной историей

   Запросить кредитную историю можно бесплатно через Госуслуги. Это самый важный шаг во всей процедуре, и ниже объясняем почему.

4. Заполните заявление и список кредиторов

   По формам приказа Минэкономразвития России от 4 августа 2020 года № 497 (в редакции от 2 июня 2025 года). Бланк выдадут в МФЦ, там же помогут заполнить его на компьютере.

5. Придите в МФЦ по месту жительства или пребывания с паспортом

   Часть подтверждающих справок с 2 октября 2023 года прикладывать не обязательно: оператор реестра запрашивает сведения у ФССП, Социального фонда и налоговой сам, по межведомственному обмену.

6. Дождитесь проверки

   МФЦ в течение одного рабочего дня сверяет данные с банком данных исполнительных производств, а в течение трёх рабочих дней либо включает сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, либо возвращает заявление с причиной. При возврате подать заново можно через месяц.

7. Шесть месяцев ждите

   В это время нельзя брать кредиты и займы и выдавать поручительства (статья 223.4). Если имущественное положение существенно улучшится — например, вы получите наследство, — вы обязаны сообщить об этом в МФЦ в течение пяти рабочих дней (статья 223.5), и процедура прекратится.

По истечении шести месяцев долги, указанные в заявлении, списываются. В 2025 году через МФЦ прошло около 68 300 человек — примерно каждый десятый банкрот.

Пошаговый разбор внесудебной процедуры со всеми нюансами заполнения — в отдельной статье о том, как подать на банкротство через МФЦ. Общий обзор процедуры и её ограничений собран на странице о банкротстве через МФЦ с юристом.

И теперь про третий шаг — почему именно он решает исход всей процедуры.

Что придётся делать своими руками в суде

Судебная процедура сложнее потому, что в ней больше самостоятельных действий с ценой ошибки. Ходить в суд при этом обычно не требуется: дела о банкротстве граждан рассматриваются по документам.

Заявление и подсудность

Заявление подаётся в арбитражный суд по месту вашего жительства. Госпошлину гражданин-должник не платит с 9 сентября 2024 года — прежняя цифра 300 рублей устарела. Копии заявления нужно направить конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган, а подтверждение отправки приложить к заявлению.

Пакет документов по пункту 3 статьи 213.4

Самая трудоёмкая часть: перечень большой, и часть документов заказывают заранее:

• список кредиторов и должников гражданина и опись имущества — строго по формам приказа Минэкономразвития России от 5 августа 2015 года № 530, свободная форма не принимается;
• документы о наличии задолженности и невозможности её погасить: справки банков, требования, судебные приказы, постановления приставов;
• справка банка о счетах, вкладах и остатках за трёхлетний период — по каждому банку отдельно;
• копии документов о сделках за три года до подачи: недвижимость, ценные бумаги, доли в уставном капитале, транспорт, а также любые сделки на сумму свыше 300 000 рублей;
• сведения о доходах и уплаченных налогах за три года;
• СНИЛС, ИНН, выписка из реестра индивидуальных предпринимателей;
• свидетельства о браке или разводе за три года, брачный договор, свидетельства о рождении детей.

Полный перечень с пояснениями, где именно заказывать каждую справку и сколько она действует, разбираем в статье о перечне документов для суда и МФЦ, а разбор самого заявления — из чего оно состоит и какие ошибки в нём встречаются — в материале о заявлении о банкротстве.

Выбор саморегулируемой организации

В заявлении указывается наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой суд утвердит финансового управляющего (пункт 4 статьи 213.4). Конкретного человека вы не выбираете — только организацию, и проверить её можно по сводному государственному реестру СРО арбитражных управляющих, который ведёт Росреестр.

СРО должна представить кандидатуру в течение девяти дней с даты получения определения суда. Но обязать её дать управляющего никто не может. А по пункту 9 статьи 45 закона о банкротстве, если кандидатуры нет в течение трёх месяцев, суд прекращает производство по делу.

Депозит суда — 25 000 рублей

Вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за одну процедуру (статья 20.6), вносится на депозитный счёт арбитражного суда. Процедур может быть две — тогда и 25 000 рублей вносятся дважды.

Ходатайство о переходе сразу к реализации имущества

Один абзац, который многие пропускают. По пункту 8 статьи 213.6 суд вправе по ходатайству гражданина сразу ввести реализацию имущества, минуя реструктуризацию, если гражданин не отвечает требованиям статьи 213.13 — то есть если у него нет дохода, позволяющего расплатиться за пять лет. Ходатайство подаётся вместе с заявлением.

Дальше — ведение дела

После признания банкротом карты передаются финансовому управляющему не позднее следующего рабочего дня (пункт 9 статьи 213.25), сведения по его требованию — в течение пятнадцати дней (пункт 9 статьи 213.9). Плюс опись имущества, пояснения по сделкам и ответы на возражения кредиторов, если они появятся.

Прожиточный минимум управляющий исключает из конкурсной массы сам, без вашего ходатайства и без отдельного определения суда (постановление Пленума Верховного Суда от 25 декабря 2018 года № 48). А вот расходы сверх него придётся обосновывать самому.

Про деньги

Обязательные расходы на судебную процедуру — 45 000–60 000 рублей, и они одинаковы, идёте вы сами или с юристом. Это не гонорар, а платежи суду, реестру, газете и почте:

Терять есть где — и места эти известны наперёд.

Где чаще всего ломается

Места, где самостоятельные дела действительно спотыкаются. Каждое проверяется заранее.

• Забытый кредитор в заявлении в МФЦ — его долг не спишется — пункт 2 статьи 223.6. Человек ждёт полгода, получает освобождение и узнаёт, что микрозаём двухлетней давности остался. Лечится сверкой с кредитной историей до подачи
• Не подано ходатайство по пункту 8 статьи 213.6 — дело идёт через реструктуризацию, которая в вашем случае бессмысленна. Итог — вторые 25 000 рублей на депозит и лишние месяцы
• Не разобрались с имуществом и сделками до подачи — сроки оспаривания отсчитываются от даты принятия заявления судом: год — по неравноценным сделкам, три года — по сделкам во вред кредиторам. После принятия заявления менять здесь уже почти нечего
• Ошибка с СРО — кандидатуру не представили, три месяца прошли — производство прекращено (пункт 9 статьи 45)
• Депозит внесён не вовремя — с 9 января 2026 года отсрочки нет. Отсутствие средств на процедуру — самостоятельное основание для прекращения дела
• Неточности в сведениях о себе — непредоставление сведений управляющему или суду и предоставление заведомо недостоверных — одно из трёх оснований не освободить от долгов по пункту 4 статьи 213.28

Про последнее — отдельно. Доля отказов в освобождении от долгов растёт: 1,2% в 2025 году и 2,4% за первое полугодие 2026-го. Рост вдвое — реальное ужесточение, но бьёт оно по конкретным вещам: сокрытие имущества, вывод активов, завышение дохода в анкетах. Показательное дело — определение Верховного Суда от 13 марта 2026 года № 308-ЭС25-8904: два кредита в разных банках в один день и указанный в анкете доход 240 000 рублей при реальных 27 109.

Одновременно от долгов освобождают 97,6% людей, и просто «переоценил свои силы» основанием для отказа не является — Верховный Суд сказал это ещё в определении от 3 июня 2019 года № 305-ЭС18-26429.

Если после этого списка вы решите всё-таки поговорить с юристами, один вопрос на первой встрече покажет о них больше, чем сайт и отзывы.

Как понять, ваш это случай или нет

Честно ответьте себе «да» или «нет» по каждому пункту до подачи заявления:

• Есть имущество сверх единственного жилья — вторая квартира, дача, гараж, машина, доля в другом объекте, земельный участок — всё это входит в конкурсную массу и продаётся
• Есть ипотека — квартира в залоге, иммунитет единственного жилья на неё не распространяется. С 8 сентября 2024 года её сохраняют через мировое соглашение по статье 213.10-1, но это отдельная работа, и делается она до подачи
• Есть официальный доход — если его хватает, чтобы рассчитаться за пять лет, суд может пойти по пути реструктуризации, и вопрос перестаёт быть техническим
• Были сделки за последние три года — продажа или дарение недвижимости и транспорта, крупные переводы родственникам, переоформление доли — всё это попадает в период оспаривания
• Вы поручитель или созаёмщик по чужому долгу — либо кто-то из близких поручился за вас — тогда списание вашего долга не прекращает его обязательство
• Есть свежие кредиты перед подачей — особенно несколько, оформленных в короткий срок
• В анкетах банка указывался доход выше реального — это ровно то основание, по которому отказы и растут

Ни одного «да», сумма долга укладывается в миллион и есть основание для МФЦ — скорее всего, вы справитесь сами, и платить за это никому не нужно. Одно-два «да» — вопрос уже не в бумагах, а в том, что именно сделать до подачи и в какой очерёдности. Общий текст на это не отвечает: ответ виден только в документах.

К какой группе вы относитесь, выясняется за один разговор на консультации, которая ничего не стоит: разберём вашу ситуацию и прямо скажем, нужны мы вам или нет. А если будете выбирать среди других компаний — вопросы для проверки собраны в разборе о том, как выбрать юриста по банкротству. Нас проверяют там же, где мы советуем проверять других: открытые карточки юристов со стажем и неотредактированные отзывы тех, кто уже прошёл процедуру.

Главное правило: считайте не экономию, а цену ошибки

Самостоятельная подача экономит стоимость услуг, но не обязательные расходы. Значит, весь расчёт сводится к одному вопросу: что вы теряете, если ошибётесь. Во внесудебной процедуре цена ошибки — месяц ожидания и повторная подача. В судебном деле с имуществом и сделками это может быть отказ в освобождении от долгов: расходы понесены, а долги на месте.

Чем меньше у вас имущества, сделок и спорных обстоятельств, тем разумнее идти самому. Чем их больше, тем меньше вы экономите — потому что экономите на подготовке, а платите потом результатом.

Проверено по: ст. 20.6, 45, 213.4, 213.6, 213.9, 213.13, 213.25, 213.28, 223.2, 223.4, 223.5, 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ; п. 4 ч. 1 ст. 46 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ; Федеральный закон от 08.08.2024 № 259-ФЗ; Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ; Федеральный закон от 23.05.2025 № 111-ФЗ; Федеральный закон от 29.12.2025 № 544-ФЗ; приказ Минэкономразвития России от 05.08.2015 № 530; приказ Минэкономразвития России от 04.08.2020 № 497 (ред. от 02.06.2025); постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48; определения Верховного Суда РФ от 03.06.2019 № 305-ЭС18-26429 и от 13.03.2026 № 308-ЭС25-8904; статистические данные Федресурса за 2025 год и первое полугодие 2026 года.

Частые вопросы