Частые вопросы
о банкротстве физических лиц
Ответы практикующих юристов на 100+ вопросов — от «заберут ли квартиру»
до «что будет через 5 лет после банкротства». Коротко, с цифрами и ссылками на закон.
Банкротство
-
Можно ли сохранить ипотечное жилье в процедуре реструктуризации? А если оно не единственное?
Ответ: в процедуре реструктуризации можно попытаться сохранить ипотечное жилье двумя способами: через мировое соглашение – тогда у клиента будет два плана (общий план реструктуризации и локальный план по мировому соглашению; по первому платит клиент, по второму – третье лицо); через общий план реструктуризации, куда включается долг по ипотеке (в этом случае реализация жилья осуществляется на усмотрение кредитора). Если жилье не единственное, то мировое соглашение заключить не получится, остается только общий план реструктуризации с надеждой на то что кредитор не захочет реализовать ипотечное жилье
-
Будет ли потерян залоговый автомобиль в случае введения процедуры реструктуризации?
Ответ: такой риск есть, тк план РД предусматривает пункт о возможности реализации залогового автомобиля, исключить этот пункт можно только с согласия кредитора. На практике реализация залогового автомобиля в РД происходит редко
-
Можно ли для повышения вероятности введения РД проводить доход по самозанятости, если клиент является госслужащим?
Ответ: нельзя, госслужащим по закону о государственной гражданской службе запрещено иметь иной доход, осуществлять возмездную деятельность, помимо преподавательской
-
Оспорится ли сделка по дарению недвижимого имущества в пользу близкого родственника?
Ответ: нужно смотреть период совершения сделки и фактор причинения вреда кредиторам (наличие/отсутствие просрочек). Если просрочек не было, и сделка совершена более года назад – риск оспаривания минимален
-
Оспорится ли сделка по продаже залогового автомобиля?
Ответ: либо оспорится сделка с возвращением автомобиля в КМ, его продажей на торгах и погашением долга перед залоговым кредитором; либо будет несписание этого долга (например, если залоговый автомобиль невозможно вернуть в КМ). По общему правилу это несписание (см. Обзор ВС РФ 2025 года)
-
Можно ли сохранить несколько объектов имущества одновременно?
Ответ: можно, если выбрать тактику сохранения. Можно сохранить каждый объект разными способами (один автомобиль через займ-залог, другой через признание личной собственностью супруга, и т.д.)
-
Как будет проходить процедура банкротства, если за клиентом зарегистрированы автомобили, которые фактически отсутствуют (продал, сдал в утиль, но не снял с учета)?
Ответ: финансовый управляющий должен объявить автомобили в розыск, сделать запросы в госорганы. Если факт наличия автомобиля не подтвердится – исключить из КМ. В любом случае срок процедуры затянется
-
Можно ли для сохранения имущества через займ-залог привлечь родственника с другой фамилией?
Ответ: нежелательно, кредитор может запросить через суд актовые записи из ЗАГС и установить родство; также если клиент и третье лицо являются родственниками, в случае частых переводов денежных средств суд и кредиторы могут обратить на это внимание
-
Можно ли сохранить ипотечное жилье, если оно не является единственным для клиента?
Ответ: если избавиться от другого жилья до процедуры – да (продать по рынку и внести деньги от продажи всем кредиторам). В остальных случаях – нет
-
Можно ли сохранить предмет ипотеки, если он не является жильем (земельный участок и др.)?
Ответ: по общему правилу нет, но можно попытаться заключить мировое соглашение по аналогии с ипотекой единственного жилья, но на усмотрение кредитора
-
Можно ли заключить мировое соглашение по кредитному договору с ипотекой, по которому допущены просрочки?
Ответ: если просрочки минимальны (1-2 месяца), то можно. Если нет – банк может отказать в заключении мирового соглашения
-
Можно ли сохранить в рамках банкротства физлиц два ипотечных жилья?
Ответ: если продать одно из них и погасить ипотеку, то да. В остальных случаях – нет
-
Спишется ли по результатам прохождения БФЛ задолженность по ЖКХ?
Ответ: долг спишется с клиента, но если в квартире зарегистрированы иные лица либо клиент является сособственником, то задолженность будет предъявлена к ним. Также при таких обстоятельствах задолженность будет оставаться в квитанциях, если клиент не разделит лицевые счета
-
Спишется ли по результатам прохождения банкротства физлиц задолженность перед физическим лицом – материальный ущерб, причиненный в результате ДТП?
Ответ: с учетом судебной практики – нет, суды расценивают это как умышленное причинение имущественного ущерба, а по Закону о банкротстве такой долг не списывается
-
Спишется ли по результатам прохождения банкротства физлиц задолженность перед залоговым кредитором в случае утраты или повреждения предмета залога? (продал автомобиль, но не снял с учета, продал автомобиль и снял с учета, попал в ДТП на залоговом автомобиле и не сообщил кредитору и др.)
Ответ: с учетом судебной практики – нет, но в обзоре ВС РФ указано что «суд может не освободить от задолженности», поэтому на усмотрение суда
-
Спишется ли по результатам прохождения банкротства физлиц задолженность по договору аренды?
Ответ: да, никаких исключений нет
-
Можно ли списать в рамках банкротства физлиц задолженность наследодателя клиента?
Ответ: да, если клиент вступит в наследство у нотариуса либо через суд
-
Спишется ли по результатам прохождения банкротства физлиц задолженность перед кредитором, которому не было внесено ни одного платежа?
Ответ: если кредитор заявит о несписании, то этот долг не будет списан, тк имеет место недобросовестное поведение должника (взял кредит без цели возврата). Важно грамотно обосновать позицию должника, почему не были внесены платежи (например, если были уважительные причины – нужно было срочно оплатить дорогостоящее лечение клиента или родственника, в целом утрата трудоспособности по болезни и др.)
-
Спишется ли по результатам прохождения банкротства физлиц задолженность перед кредитором, денежные средства которого были израсходованы на другие цели (не приобрел автомобиль и не предоставил в залог и др.)?
Ответ: если кредитор заявит о несписании, то такой долг может быть не списан. Важно грамотно обосновать позицию должника, почему имело место нецелевое расходование кредита
Защита активов
-
Можно ли сохранить несколько объектов имущества одновременно?
Ответ: можно, если выбрать тактику сохранения. Можно сохранить каждый объект разными способами (один автомобиль через займ-залог, другой через признание личной собственностью супруга, и т.д.)
-
Как будет проходить процедура банкротства, если за клиентом зарегистрированы автомобили, которые фактически отсутствуют (продал, сдал в утиль, но не снял с учета)?
Ответ: финансовый управляющий должен объявить автомобили в розыск, сделать запросы в госорганы. Если факт наличия автомобиля не подтвердится – исключить из КМ. В любом случае срок процедуры затянется
-
Можно ли для сохранения имущества через займ-залог привлечь родственника с другой фамилией?
Ответ: нежелательно, кредитор может запросить через суд актовые записи из ЗАГС и установить родство; также если клиент и третье лицо являются родственниками, в случае частых переводов денежных средств суд и кредиторы могут обратить на это внимание
-
Можно ли сохранить ипотечное жилье, если оно не является единственным для клиента?
Ответ: если избавиться от другого жилья до процедуры – да (продать по рынку и внести деньги от продажи всем кредиторам). В остальных случаях – нет
-
Можно ли сохранить предмет ипотеки, если он не является жильем (земельный участок и др.)?
Ответ: по общему правилу нет, но можно попытаться заключить мировое соглашение по аналогии с ипотекой единственного жилья, но на усмотрение кредитора
-
Можно ли заключить мировое соглашение по кредитному договору с ипотекой, по которому допущены просрочки?
Ответ: если просрочки минимальны (1-2 месяца), то можно. Если нет – банк может отказать в заключении мирового соглашения
-
Можно ли сохранить в рамках банкротства физлиц два ипотечных жилья?
Ответ: если продать одно из них и погасить ипотеку, то да. В остальных случаях – нет
Имущество
-
Будет ли потерян залоговый автомобиль в случае введения процедуры реструктуризации?
Ответ: такой риск есть, тк план РД предусматривает пункт о возможности реализации залогового автомобиля, исключить этот пункт можно только с согласия кредитора. На практике реализация залогового автомобиля в РД происходит редко
Ипотека
-
Можно ли сохранить ипотечное жилье, если оно не является единственным для клиента?
Ответ: если избавиться от другого жилья до процедуры – да (продать по рынку и внести деньги от продажи всем кредиторам). В остальных случаях – нет
-
Можно ли сохранить предмет ипотеки, если он не является жильем (земельный участок и др.)?
Ответ: по общему правилу нет, но можно попытаться заключить мировое соглашение по аналогии с ипотекой единственного жилья, но на усмотрение кредитора
-
Можно ли заключить мировое соглашение по кредитному договору с ипотекой, по которому допущены просрочки?
Ответ: если просрочки минимальны (1-2 месяца), то можно. Если нет – банк может отказать в заключении мирового соглашения
-
Можно ли сохранить в рамках банкротства физлиц два ипотечных жилья?
Ответ: если продать одно из них и погасить ипотеку, то да. В остальных случаях – нет
Оспаривание сделок
-
Оспорится ли сделка по дарению недвижимого имущества в пользу близкого родственника?
Ответ: нужно смотреть период совершения сделки и фактор причинения вреда кредиторам (наличие/отсутствие просрочек). Если просрочек не было, и сделка совершена более года назад – риск оспаривания минимален
-
Оспорится ли сделка по продаже залогового автомобиля?
Ответ: либо оспорится сделка с возвращением автомобиля в КМ, его продажей на торгах и погашением долга перед залоговым кредитором; либо будет несписание этого долга (например, если залоговый автомобиль невозможно вернуть в КМ). По общему правилу это несписание (см. Обзор ВС РФ 2025 года)
Реструктуризация
-
Можно ли сохранить ипотечное жилье в процедуре реструктуризации? А если оно не единственное?
Ответ: в процедуре реструктуризации можно попытаться сохранить ипотечное жилье двумя способами: через мировое соглашение – тогда у клиента будет два плана (общий план реструктуризации и локальный план по мировому соглашению; по первому платит клиент, по второму – третье лицо); через общий план реструктуризации, куда включается долг по ипотеке (в этом случае реализация жилья осуществляется на усмотрение кредитора). Если жилье не единственное, то мировое соглашение заключить не получится, остается только общий план реструктуризации с надеждой на то что кредитор не захочет реализовать ипотечное жилье
-
Может ли суд ввести процедуру реструктуризации в отношении клиента без дохода или с минимальным доходом, у которого недавно был высокий доход (закрыл ИП и т.д.)?
Ответ: такой риск есть, тк суд анализирует доходы за последние три года и их изменение. Если клиент изначально просил ввести реализацию, то в случае введения РД при отсутствии дохода можно будет перейти в реализацию, но срок процедуры затянется
-
Можно ли для повышения вероятности введения РД проводить доход по самозанятости, если клиент является госслужащим?
Ответ: нельзя, госслужащим по закону о государственной гражданской службе запрещено иметь иной доход, осуществлять возмездную деятельность, помимо преподавательской
-
Может ли суд ввести процедуру реструктуризацию в отношении клиента с таким-то доходом и такой-то суммой задолженности?
Ответ: определить по формуле (сумма долга : 60) + ПМ (прожиточный минимум) на клиента + ПМ на детей, если получается меньше чем доход клиента, то ответ положительный
Списание долгов
-
Спишется ли по результатам прохождения БФЛ задолженность по ЖКХ?
Ответ: долг спишется с клиента, но если в квартире зарегистрированы иные лица либо клиент является сособственником, то задолженность будет предъявлена к ним. Также при таких обстоятельствах задолженность будет оставаться в квитанциях, если клиент не разделит лицевые счета
-
Спишется ли по результатам прохождения банкротства физлиц задолженность перед физическим лицом – материальный ущерб, причиненный в результате ДТП?
Ответ: с учетом судебной практики – нет, суды расценивают это как умышленное причинение имущественного ущерба, а по Закону о банкротстве такой долг не списывается
-
Спишется ли по результатам прохождения банкротства физлиц задолженность перед залоговым кредитором в случае утраты или повреждения предмета залога? (продал автомобиль, но не снял с учета, продал автомобиль и снял с учета, попал в ДТП на залоговом автомобиле и не сообщил кредитору и др.)
Ответ: с учетом судебной практики – нет, но в обзоре ВС РФ указано что «суд может не освободить от задолженности», поэтому на усмотрение суда
-
Спишется ли по результатам прохождения банкротства физлиц задолженность по договору аренды?
Ответ: да, никаких исключений нет
-
Можно ли списать в рамках банкротства физлиц задолженность наследодателя клиента?
Ответ: да, если клиент вступит в наследство у нотариуса либо через суд
-
Спишется ли по результатам прохождения банкротства физлиц задолженность перед кредитором, которому не было внесено ни одного платежа?
Ответ: если кредитор заявит о несписании, то этот долг не будет списан, тк имеет место недобросовестное поведение должника (взял кредит без цели возврата). Важно грамотно обосновать позицию должника, почему не были внесены платежи (например, если были уважительные причины – нужно было срочно оплатить дорогостоящее лечение клиента или родственника, в целом утрата трудоспособности по болезни и др.)
-
Спишется ли по результатам прохождения банкротства физлиц задолженность перед кредитором, денежные средства которого были израсходованы на другие цели (не приобрел автомобиль и не предоставил в залог и др.)?
Ответ: если кредитор заявит о несписании, то такой долг может быть не списан. Важно грамотно обосновать позицию должника, почему имело место нецелевое расходование кредита
По вашему запросу ничего не найдено
