Главная
Блог
Гайды по банкротству
Нечем платить кредит: что делать в первую очередь

Нечем платить кредит: что делать в первую очередь

Платёж завтра, а денег нет. Дальше обычно начинается самое вредное — тишина: человек перестаёт брать трубку и ждёт, что как-нибудь обойдётся. Если нечем платить кредит, что делать в первую очередь — не исчезать: предупредить банк до даты платежа, запросить точную сумму долга с расшифровкой и проверить, не подключена ли к кредиту страховка. Первая просрочка сама […]

Дата публикации

23 августа 2026

Время чтения

7 минут

Ольга Кузина

Кузин Александр Викторович Эксперт, проверивший статью

Первая просрочка сама по себе стоит недорого: неустойка по договору и запись в кредитной истории — сведения уходят в бюро не позднее окончания второго рабочего дня (часть 5 статьи 5 закона № 218-ФЗ). Перелом наступает позже, на втором-третьем месяце, и меняет он не сумму, а сам предмет разговора с банком.

Если просрочка превысила 60 дней в течение последних 180, банк вправе потребовать вернуть всю сумму сразу и расторгнуть договор (части 2 и 3 статьи 14 закона № 353-ФЗ), дав на исполнение не менее 30 календарных дней. Дальше внешнее взыскание, затем суд: по требованиям до 500 000 рублей выдаётся судебный приказ, и на возражения у вас 10 дней (статьи 121, 128, 129 ГПК).

Рабочих вариантов четыре: договориться с банком, рефинансировать, продать имущество и закрыть долг, пройти банкротство. Пятого — подождать, пока долг «аннулируется по сроку давности», — в этом списке нет: три года по статье 196 ГК считаются отдельно по каждому платежу, прерываются признанием долга и применяются судом только по заявлению. Но выбор варианта — это уже второй шаг. Первый занимает один вечер.

Что сделать в ближайшие дни

Эти четыре шага занимают один вечер и сохраняют варианты, которые через два-три месяца будут недоступны.

Предупредить банк до даты платежа, а не после

Молчание не даёт ничего: банк увидит пропуск платежа в тот же день. А заявление на каникулы или реструктуризацию рассматривают охотнее, пока просрочка короткая или её ещё нет. Разговор по телефону не считается: обращение подаётся письменно, и у вас остаётся копия с отметкой о принятии.
Зафиксировать точную сумму и состав платежа

Запросите справку о задолженности и выписку по счёту. В платеже почти всегда сидит не только основной долг и проценты: страховка, комиссии, плата за пакет услуг, неустойка. Иногда часть суммы — добровольные услуги, от которых можно отказаться, и платёж уменьшается сам. Пока сумма приблизительная, решение принимается вслепую.
Проверить, нет ли по кредиту страховки

Этот шаг пропускают чаще всего, а он единственный из четырёх способен закрыть платежи чужими деньгами. Страховыми случаями обычно бывают не только смерть и инвалидность, но и временная нетрудоспособность, а в части программ — потеря работы. Две детали, из-за которых отказывают чаще всего: потерей работы обычно признаётся сокращение или ликвидация работодателя, но не увольнение по собственному желанию; и срок на уведомление страховой короткий, он считается от даты события. Условия — в правилах страхования, это отдельное приложение к договору.
Не брать новый заём, чтобы закрыть текущий платёж

Это выигрыш нескольких недель, а на деле — второй кредитор и выросшая нагрузка. Отдельно опасны микрозаймы: ставка там кратно выше, и один заём «до зарплаты» тянет за собой второй.

Как именно устроена эта спираль и почему из неё не выходят платежами, разбираем в статье о ситуации, когда микрозаймов много и платить нечем.

Дальше начинается развилка. И проходит она не по сумме долга, а по одному вопросу, который человеку тяжелее всего задать себе самому.

Честно: одного правильного ответа здесь нет

Всё дальнейшее зависит от того, что у вас: временный разрыв — потеряли работу или ушли на больничный, но через два-три месяца доход вернётся — или устойчивая неплатёжеспособность, когда даже при полной занятости платежи больше того, что остаётся после еды и коммуналки.

В первом случае отсрочки работают. Во втором они только увеличивают долг. Ответить себе на это честно — самое трудное и самое полезное, что можно сделать в первую неделю.

Чтобы понимать, сколько у вас времени на этот ответ, нужно знать маршрут.

Что будет, если не платить: сценарий по месяцам

Маршрут при просрочке типовой, и понимание, на каком вы этапе, само снимает часть напряжения. Сроки в таблице — ориентир: закон задаёт рамку, а внутри неё каждый кредитор идёт со своей скоростью.

Найдите строку, которая описывает ваше сегодня, — в правой колонке стоит действие для этого этапа.

Когда	Что происходит	Что делать на этом этапе
Первые дни	Неустойка по договору, автодозвон и СМС. Сведения о просрочке уходят в бюро кредитных историй не позднее окончания второго рабочего дня (ч. 5 ст. 5 закона № 218-ФЗ)	Позвонить самому, зафиксировать сумму, подать письменное заявление на каникулы или реструктуризацию
1 месяц	Долг ведёт собственный отдел взыскания банка, звонки становятся регулярными. В кредитной истории уже стоит просрочка — её видят все кредиторы	Не менять номер и не пропадать. Хранить копии всех обращений и ответов банка
2–3 месяца	Просрочка свыше 60 дней в течение последних 180 даёт банку право потребовать досрочного возврата всей суммы с процентами и расторгнуть договор (чч. 2 и 3 ст. 14 закона № 353-ФЗ). На исполнение — не менее 30 календарных дней	Открыть письмо и прочитать целиком. С этой даты считается срок, и предмет разговора с банком меняется
3–6 месяцев	Внешнее взыскание: агентский договор (кредитором остаётся банк) либо уступка долга новому кредитору (ст. 12 закона № 353-ФЗ). Лимиты закона № 230-ФЗ действуют и для банка, и для коллектора	Выяснить, кто теперь кредитор. Фиксировать нарушения. С четвёртого месяца просрочки можно заявить отказ от взаимодействия (ч. 6 ст. 8 закона № 230-ФЗ)
6+ месяцев	Суд. По требованиям до 500 000 рублей — судебный приказ, 10 дней на возражения (ст. 121, 128, 129 ГПК). Выше суммы или после отмены приказа — исковое производство	Получать почту по адресу регистрации. Успеть подать возражения на приказ в 10 дней — причину объяснять не нужно
После суда	Исполнительное производство: аресты счетов, удержания до 50% дохода, до 70% по алиментам и вреду здоровью (чч. 2 и 3 ст. 99 закона № 229-ФЗ), исполнительский сбор 12%, но не менее 2 000 рублей (ст. 112), возможное ограничение выезда (ст. 67)	Подать приставу заявление о сохранении прожиточного минимума (ч. 5.1 ст. 69 закона № 229-ФЗ) — само оно не сохраняется

Просрочка по кредиту 1 месяц: что уже произошло

Происходят две вещи. Первая — неустойка: её размер установлен вашим договором, и на короткой просрочке он обычно не критичен. Вторая важнее: запись в кредитной истории. Она уже сделана, и стереть её нельзя — по части 1 статьи 7 закона № 218-ФЗ история хранится семь лет со дня последнего изменения. Именно поэтому рефинансирование рассматривают до первого пропуска, а не после третьего.

Чего ещё не произошло: договор не расторгнут, требования вернуть всё сразу нет, коллекторов и приставов нет. Месяц просрочки — этап, на котором договорённость с банком ещё реалистична.

А заканчивается этот этап одним письмом.

Переломный момент: когда платёж превращается в сумму целиком

Требование о досрочном возврате — не очередное письмо из банка, а смена конструкции долга. До него у вас ежемесячный платёж, который можно снизить, отсрочить или разбить. После него — единая сумма, весь остаток с процентами, и вернуть её надо в указанный срок. Основание в Гражданском кодексе — пункт 2 статьи 811.

Многие впервые видят реальный масштаб долга именно из этого письма — и многие его не открывают. Открыть нужно: с даты требования течёт срок на исполнение, не менее 30 календарных дней (часть 3 статьи 14 закона № 353-ФЗ). Это последний спокойный интервал перед внешним взысканием.

Отдельный вопрос — счета и карты, когда дело дошло до приставов: кредитную карту арестовывают не так, как дебетовую, а прожиточный минимум сохраняется только по заявлению. Это разобрано в материале о том, могут ли приставы списать долг с кредитной карты.

Требование о досрочном возврате — не очередное письмо из банка, а смена конструкции долга: до него у вас ежемесячный платёж, после него — вся сумма целиком.

Пока требования нет, разговор с банком ещё идёт о платеже. Это самый удобный момент для двух механизмов, которые постоянно путают между собой.

Просрочка ещё короткая или её нет? Посмотрите, о чём можно договориться с банком

Кредитные каникулы и реструктуризация — разные механизмы с разными основаниями и разными последствиями. Разберём, какой из них применим к вашему договору.

Реструктуризация долгов

Через сколько лет кредит аннулируется

Вы наверняка встречали совет: не платить три года, не общаться с банком — и долг спишется по сроку исковой давности. Ответ на этот вопрос почти всегда понимают неправильно.

Как есть на самом деле.

Общий срок исковой давности — три года (пункт 1 статьи 196 ГК). Но «аннулирования» кредита закон не предусматривает: истечение срока не прекращает долг, а даёт вам возражение в суде. И работает это возражение только при нескольких условиях сразу.

Срок считается отдельно по каждой просроченной части, а не от последнего платежа целиком. Пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года № 43: при оплате по частям течение срока начинается в отношении каждой отдельной части, пункт 25 распространяет то же правило на неустойку и проценты. По графику одни платежи оказываются за пределами срока, а другие — внутри;
суд не применяет давность сам: по пункту 2 статьи 199 ГК она применяется только по заявлению стороны, сделанному до вынесения решения. Не пришли в суд и не заявили — взыщут всё;
срок прерывается признанием долга (статья 203 ГК) и после перерыва начинается заново. Признанием могут счесть соглашение о реструктуризации, ответ с обещанием заплатить, акт сверки. При этом Верховный Суд уточняет: признание части долга, в том числе уплата его части, само по себе не означает признания долга целиком, если должник не оговорил иное;
на время судебного разбирательства срок не течёт вовсе — пункт 1 статьи 204 ГК.

А после решения суда исковая давность перестаёт быть темой разговора. Дальше действует срок на предъявление исполнительного листа: три года со дня вступления судебного акта в законную силу (часть 1 статьи 21 закона № 229-ФЗ). Он прерывается предъявлением документа к исполнению и частичным исполнением, после перерыва течёт заново, а истёкшее время не засчитывается (статья 22). Практически это значит, что взыскатель может предъявлять лист снова после каждого окончания производства.

Не стройте на этом план: давность — это ставка, а не стратегия

Давность иногда срабатывает — когда кредитор потерял долг из виду, никому его не продал, в суд не пошёл, а должник за все эти годы ничего не признал и не заплатил. Это единичные случаи, и заранее вы не знаете, ваш ли он.

Всё время ожидания идут проценты и неустойки, а долг может быть просужен в любой момент — в том числе судебным приказом, о котором вы узнаете, когда спишут деньги со счёта. Ждать списания по давности — плохая стратегия: это ставка, а не план.

Раз ждать нечего, остаётся выбирать. Выбор конечный: законных выходов четыре.

Четыре рабочих варианта

Это разные инструменты под разные ситуации, и подходящий определяется тем самым честным ответом — временный у вас разрыв или устойчивый.

Договориться с банком

Два механизма, которые часто путают. Кредитные каникулы — право заёмщика по статье 6.1-2 закона № 353-ФЗ: с 1 января 2024 года это постоянный механизм, а не антикризисная мера. Отсрочка до шести месяцев, основание — снижение среднемесячного дохода более чем на 30% (два месяца против двенадцати). На рассмотрение — пять рабочих дней. В льготный период неустойка не начисляется, проценты фиксируются. По одному основанию в рамках договора каникулы дают один раз. Для ипотеки действует отдельная статья 6.1-1. Предельный размер кредита, при котором каникулы доступны, устанавливает Правительство — эти суммы смотрят на дату обращения.

Банковская реструктуризация — другое: не право, а предложение банка. Увеличение срока, снижение платежа, иногда списание части неустойки. Банк не обязан соглашаться, и у решения есть цена: удлинение срока почти всегда означает рост переплаты. Реструктуризация выигрывает время, но не уменьшает долг.

Механику обоих вариантов, включая то, чем банковская реструктуризация отличается от судебной, разбираем в отдельной статье о реструктуризации долгов без банкротства, а как её проводят с юристом — на странице о сопровождении реструктуризации. Если рассматриваете продажу недвижимости, чтобы закрыть долг, — там свои правила и свои сроки, они собраны в материале о том, можно ли продать квартиру с долгами.

Рефинансирование

Рефинансирование лечит ставку и число платежей, но не разрыв между доходом и обязательствами. Оно работает, пока кредитная история чистая: как только появилась просрочка, вероятность одобрения падает, а ставка растёт. Отсюда парадокс — рефинансирование доступно тому, кто в нём ещё не нуждается.

Когда оно загоняет глубже: если ставка по новому кредиту не ниже прежней, а платёж снижается только за счёт удлинения срока, вы платите больше и дольше. И отдельно — рефинансирование «с запасом» на текущие расходы: оно увеличивает долг тогда, когда его нужно уменьшать.

Продать имущество и закрыть долг

Самый недооценённый вариант. Если есть второй автомобиль, гараж, дача, доля в неиспользуемой недвижимости, спокойная продажа по рыночной цене почти всегда выгоднее, чем продажа того же имущества с торгов через два года. Условие одно: продажа должна закрывать долг целиком или почти. Если она гасит треть, вы потеряли актив и не решили проблему.

Продавать нужно по рыночной цене и не родственникам: сделка по заниженной стоимости или в пользу близких перед просрочкой — не защита, а материал для будущего спора.

Банкротство

Четвёртый вариант — единственный, который не переносит долг в будущее, а прекращает его. Это судебная процедура, а не услуга: списание — решение суда. Смысл она имеет, когда предыдущие три не работают.

Честно про цену вопроса: процедура не бесплатна. Обязательные расходы — депозит на вознаграждение финансового управляющего, публикации, почта — 45 000–60 000 рублей, и это деньги не юристам, а суду, реестру и газете. Госпошлина для гражданина-должника с 9 сентября 2024 года — 0 рублей. Про результат: по данным Федресурса доля отказов в освобождении от долгов растёт — 1,2% по итогам 2025 года и 2,4% в первом полугодии 2026, и бьёт этот рост прежде всего по тем, кто завышал доход в анкетах.

Как процедура устроена по шагам, сколько занимает и что происходит с имуществом — в статье о том, как работает банкротство физлиц. Что меняется, когда кредитор именно банк: залог, поручительство, поведение внутри дела — в материале о банкротстве по кредитам.

Четыре инструмента удобнее сравнивать не по описанию, а по границам применимости: у каждого есть ситуация, в которой он не работает.

Вариант	Когда работает	Когда не работает
Договориться с банком	Доход упал временно и восстановится. Просрочка короткая или её ещё нет	Платёж неподъёмен и при обычном доходе. Отсрочка тогда только увеличивает долг
Рефинансирование	Просрочек нет или они минимальны, ставка по новому кредиту ниже, платёж после объединения реально снижается	Просрочка 60+ дней, испорченная история, много мелких займов. Новый кредит просто не одобрят
Продажа имущества и закрытие долга	Есть ликвидный актив, и его продажа закрывает долг целиком или почти	Актив — единственное жильё. Или продажа закрывает лишь часть, а остальное остаётся с процентами
Банкротство	Платежи устойчиво превышают возможности, долг обслуживается только новыми займами	Доход позволяет рассчитаться за разумный срок. Или есть обстоятельства, из-за которых в списании откажут

Хотите увидеть, как это выглядит не в теории? Истории людей с похожими долгами

Суммы, состав долгов, выбранный путь и чем всё закончилось — с датами и цифрами, без обещаний результата.

Истории наших клиентов

Чего делать точно не стоит

У всех четырёх вариантов есть общий враг — решения, принятые в панике за несколько дней до платежа.

Чего делать нельзя: решения, которые выглядят как выход

Шесть решений, которые в моменте выглядят как выход и почти всегда ухудшают положение.

Общее у них одно: каждое покупает несколько недель и за эти недели сокращает набор доступных вам инструментов.

Брать новый заём, чтобы внести платёж по старому — кредиторов становится два, а нагрузка растёт. Самая частая первая ошибка
«Раздробить» долг микрозаймами — ставка в микрофинансировании кратно выше банковской, и долг растёт быстрее, чем вы успеваете вносить платежи
Переписать имущество на родственников — безвозмездная сделка с близким при неплатёжеспособности — первое, на что смотрят, если дело дойдёт до банкротства. Защиты не даёт, а вопросы создаёт
Обращаться к «раздолжнителям» и «антиколлекторам» — признак — обещание избавить от долгов без процедуры и без суда и предложение платить им вместо кредиторов. Механизма «списать долг по заявлению» не существует
Обещать платежи, которые не сможете внести — нарушенная договорённость закрывает дорогу к следующей, а обещание заплатить могут расценить как признание долга и прервать течение исковой давности
Игнорировать повестки и не забирать почту — дело рассмотрят и без вас. Именно так пропускают десятидневный срок на возражения по судебному приказу — а он отменяется по одному заявлению без объяснения причин

И ещё одно наблюдение, которое экономит нервы: одинаковая просрочка у двух людей может развиваться совершенно по-разному.

Почему кредиторы ведут себя по-разному и как узнать политику своего

Закон задаёт рамку, но не расписание. Внутри рамки каждый кредитор решает сам: когда передать долг во внешнее взыскание, готов ли он на реструктуризацию, с какой суммы идёт в суд, продаёт долг или ведёт сам.

Что различается между кредиторами:

срок, на котором долг уходит коллекторам или продаётся: у одних третий месяц, у других — год и больше;
готовность к реструктуризации — от реального снижения платежа до отказа обсуждать что-либо, кроме оплаты;
порог, с которого кредитор выходит в суд: небольшие суммы иногда не просуживают годами, но проценты и неустойки при этом идут;
наличие в договоре условия о взыскании по исполнительной надписи нотариуса — тогда суд не нужен;
наличие собственной программы помощи заёмщикам: она есть не у всех и почти нигде не рекламируется.

Хорошая новость: политику своего кредитора не надо угадывать. Она описана в документах, которые у вас уже есть.

Совет юриста: три пункта договора, которые объясняют поведение кредитора

Откройте индивидуальные условия договора — первую страницу с таблицей — и найдите три пункта: ответственность за нарушение сроков, условие об уступке прав требования и упоминание исполнительной надписи нотариуса.

Затем откройте общие условия кредитования на сайте банка: это отдельный документ, и в нём описан порядок досрочного истребования. Узнать это можно за минуту и без единого звонка.

Что это значит лично для вас

Найдите свою ситуацию — рядом с каждой стоит действие, доступное прямо сейчас:

Платёж завтра, денег нет — письменное обращение в банк до даты платежа. Бесплатно и занимает 15 минут
Просрочка меньше месяца — работает почти всё: каникулы, реструктуризация, иногда ещё рефинансирование
Пришло требование вернуть всю сумму — этап сменился. Разговор теперь не про платёж, а про долг целиком
Звонит уже не банк — выясните, кто кредитор: агент действует от имени банка, покупатель долга — от своего
Есть страховка по кредиту — проверьте правила страхования и срок уведомления
Долгу больше трёх лет — это не списание. Давность заявляется в суде и считается по каждому платежу отдельно
Платежи больше, чем остаётся на жизнь, уже полгода — это не временный разрыв. Считайте все четыре варианта

Если не понимаете, к какой строке относитесь, — это вопрос не общей статьи, а ваших документов: договора, графика платежей, справки о задолженности. Разбираем их на бесплатной юридической консультации: разговор ни к чему не обязывает. Если по итогам разбора выгоднее договориться с банком, а не банкротиться, вам так и скажут — это нормальный исход консультации.

Не понимаете, на каком вы этапе? Разберём договор и график платежей

Посчитаем реальную сумму долга с расшифровкой и назовём варианты, которые у вас есть сейчас. Консультация бесплатная и ни к чему не обязывает.

Записаться на бесплатную консультацию

Главное правило: просрочка — это процесс, а не событие

У просрочки есть развилки, и на каждой следующей вариантов меньше. На первом месяце доступны каникулы и реструктуризация. После требования о досрочном возврате разговор идёт уже про всю сумму. После суда — про удержания и аресты, а выбор сводится к тому, как жить с исполнительным производством.

Решение, принятое в первый месяц, почти всегда дешевле того же решения на шестой. Не потому, что надо спешить, а потому, что набор инструментов сужается по календарю.

И последнее — то, что обычно не говорят вслух.

Честно о том, что мы можем и чего не можем

Мы не можем сделать так, чтобы долг исчез без процедуры, и не можем обещать, что банк согласится на реструктуризацию — это его решение.

Что можно по документам: посчитать реальную сумму и структуру долга, показать, на каком вы этапе, и назвать варианты с их границами. Дальше выбор ваш, и он не обязан быть банкротством.

Проверено по: п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 199, ст. 200, 203, п. 1 ст. 204, п. 2 ст. 811 ГК РФ; постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (пп. 24, 25); ч. 5 ст. 5, ч. 1 ст. 7 ФЗ от 30.12.2004 № 218-ФЗ; ст. 6.1-1, 6.1-2, 12, чч. 2 и 3 ст. 14 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ; ч. 3 ст. 7, ч. 6 ст. 8 ФЗ от 03.07.2016 № 230-ФЗ; ч. 1 ст. 21, ст. 22, 67, ч. 5.1 ст. 69, чч. 2 и 3 ст. 99, ст. 112 ФЗ от 02.10.2007 № 229-ФЗ; ст. 121, 128, 129 ГПК РФ; ст. 20.6, 213.28 ФЗ от 26.10.2002 № 127-ФЗ; ФЗ от 08.08.2024 № 259-ФЗ; статистика Федресурса за 2025 год и I полугодие 2026 года.

Частые вопросы

Что делать, если нечем платить кредит?

Предупредить банк письменно до даты платежа, запросить справку о задолженности с расшифровкой платежа, проверить, нет ли по кредиту страховки, и не брать новый заём для погашения старого. Параллельно честно ответить себе, временный у вас разрыв в доходах или устойчивый: от этого зависит выбор варианта.

Что будет, если не платить кредит вообще?

Первые дни — неустойка и запись в кредитной истории. Месяц — отдел взыскания банка. Два-три месяца — требование вернуть всю сумму досрочно при просрочке свыше 60 дней в течение последних 180 (чч. 2 и 3 ст. 14 закона № 353-ФЗ). Три-шесть месяцев — коллекторы или продажа долга. Полгода и дальше — суд, затем исполнительное производство: аресты счетов и удержания до 50% дохода.

Просрочка по кредиту 1 месяц — чем это грозит?

Начислена неустойка и сделана запись в кредитной истории: сведения передаются в бюро не позднее окончания второго рабочего дня (ч. 5 ст. 5 закона № 218-ФЗ), а история хранится семь лет со дня последнего изменения. Договор при этом не расторгнут, коллекторов и приставов нет: договорённость с банком ещё реалистична.

Через сколько лет кредит аннулируется?

Кредит не аннулируется по сроку. Общая исковая давность — три года (п. 1 ст. 196 ГК), но она считается отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015), прерывается признанием долга (ст. 203 ГК) и применяется судом только по заявлению стороны (п. 2 ст. 199 ГК). После решения суда действует срок предъявления исполнительного листа — три года, с перерывом при каждом предъявлении (ст. 21 и 22 закона № 229-ФЗ).

Может ли банк потребовать вернуть весь кредит сразу?

Да. Если просрочка превысила 60 календарных дней в течение последних 180, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы с процентами и расторгнуть договор (чч. 2 и 3 ст. 14 закона № 353-ФЗ), уведомив вас и дав не менее 30 календарных дней на исполнение. Общее основание — п. 2 ст. 811 ГК.

Через сколько месяцев банк подаёт в суд?

Единого срока закон не устанавливает — это решение кредитора. Обычно до суда доходит после полугода просрочки, но у одних кредиторов это происходит раньше, у других долг годами ведут во внесудебном взыскании. По требованиям до 500 000 рублей чаще выдаётся судебный приказ: возражения подаются в течение 10 дней, причину объяснять не нужно (ст. 121, 128, 129 ГПК).

Дадут ли кредитные каникулы, если просрочка уже есть?

Право на каникулы по ст. 6.1-2 закона № 353-ФЗ связано не с отсутствием просрочки, а со снижением среднемесячного дохода более чем на 30% и с предельным размером кредита, который устанавливает Правительство. Но чем длиннее просрочка, тем выше риск, что банк уже направил требование о досрочном возврате, а после расторжения договора обсуждать льготный период не с чем.

Остальные вопросы, которые задают чаще всего, собраны в коротких ответах юристов.