Как получать зарплату во время банкротства физлица

Зарплата придёт в срок. Вопрос, кто первым её увидит. Тот, кто ищет, как при банкротстве получать зарплату физического лица, обычно уже представил худший вариант: карты отобрали, деньги ушли кредиторам, до конца процедуры жить не на что.

Закон устроен иначе, хотя и не так мягко, как хотелось бы. Часть дохода вы получаете при любом раскладе, и просить её не нужно. Другую часть можно отстоять, но только документами. А ещё есть несколько бытовых мелочей вроде автоплатежа за телефон, которые в первый месяц портят жизнь сильнее любой нормы.

Всё зависит от того, на какой стадии дело. До решения суда, в реструктуризации и в реализации имущества с зарплатой происходят три разные вещи. Начнём с карты стадий.

Что происходит с зарплатой на каждой стадии

Подача заявления сама по себе ничего не блокирует. Пока суд проверяет обоснованность, вы получаете зарплату как раньше и пользуетесь своими картами. Меняется всё в двух точках: когда вводится процедура и когда суд признаёт вас банкротом.

Слова «конкурсная масса», «реализация имущества» и «финансовый управляющий» дальше будут встречаться часто. Если какое-то из них незнакомо, коротко они объяснены в словаре терминов банкротства. Сама схема умещается в одну таблицу.

Самая жёсткая строка третья. Именно на неё приходится вопрос «на что жить», поэтому с неё и разберём, какая сумма остаётся у вас при любом исходе.

Сколько денег оставят: прожиточный минимум без заявлений

С момента признания банкротом зарплата входит в конкурсную массу. Так прямо сказано в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда от 25.12.2018 № 48: в массу включаются и доходы, полученные во время процедуры. Но не целиком.

Статья 446 ГПК запрещает обращать взыскание на деньги в размере прожиточного минимума самого должника и тех, кто на его иждивении. По пункту 3 статьи 213.25 закона о банкротстве такое имущество исключает из массы финансовый управляющий. Пленум добавил главное для практики: этот вопрос управляющий решает сам, во внесудебном порядке. Ходатайство от вас не нужно, отдельного определения суда тоже.

Величины на 2026 год утверждены законом от 28.11.2025 № 426-ФЗ. Федеральные цифры такие: для трудоспособного человека 20 644 рубля, для пенсионера 16 288 рублей, для ребёнка 18 371 рубль. В регионах действуют свои величины, и в части регионов они выше федеральных. Какую величину и по какой группе взял ваш управляющий, стоит спросить прямо и сверить с цифрой своего региона.

Минимум считается на всю семью, которую вы содержите. Возьмём зарплату 60 000 рублей на руки и двоих детей на иждивении. Из массы исключаются ваш минимум как трудоспособного и детский минимум дважды.

Пенсионер с пенсией 24 000 рублей по федеральной величине сохранит 16 288 рублей, а 7 712 уйдут в массу. И одна путаница, которая всплывает постоянно: МРОТ на 2026 год равен 27 093 рублям, но к расчёту исключаемой суммы он отношения не имеет.

С суммой понятно. Труднее с другим: каким путём эти деньги физически доходят до вас, если карты уже у управляющего.

Как при банкротстве получать зарплату на практике

После признания банкротом ваш доход нельзя заплатить вам лично. По пункту 7 статьи 213.25 исполнение обязательств перед гражданином, в том числе выплата денег, возможно только в отношении финансового управляющего. Для работодателя это значит, что зарплату он перечисляет управляющему.

Выход предусмотрел тот же Пленум № 48. Управляющий вправе уведомить работодателя о суммах, которые вы можете получать лично, и о периоде, на который действует такое уведомление. Тогда бухгалтерия делит выплату: ваша часть идёт вам, остальное управляющему.

На практике встречаются три схемы. Какая будет у вас, решается в разговоре с управляющим, и закон ни одну из них не делает обязательной.

• Работодатель по уведомлению управляющего платит вам прожиточный минимум напрямую, остаток перечисляет на счёт, которым распоряжается управляющий.
• Вся зарплата приходит на счёт под контролем управляющего, а он раз в месяц переводит вам вашу часть или выдаёт её наличными.
• Управляющий оставляет вам одну дебетовую карту, и ваша часть поступает на неё. Это рабочая договорённость: обязанности так делать закон на управляющего не возлагает.

Дата выплаты законом тоже не установлена. Поэтому первые дни процедуры лучше потратить на договорённости. Ждать, пока закончатся наличные, выходит дороже.

1. Передайте управляющему данные о работе

   Название работодателя, контакты бухгалтерии, дни выплаты зарплаты и аванса. Чем быстрее уведомление дойдёт до бухгалтерии, тем короче период, когда деньги застряли в пути.

2. Подтвердите состав семьи

   Свидетельства о рождении детей и документы о других иждивенцах. От них зависит, сколько минимумов вам положено.

3. Договоритесь о способе и дате

   Карта, перевод или наличные, и какого числа. Фиксированное число месяца снимает большую часть бытовых проблем.

4. Сохраняйте расчётные листки

   По ним видно, сколько начислено и сколько дошло до вас. При расхождении с этим документом проще идти к управляющему, а при споре и в суд.

Как такая договорённость выглядит в живом деле и что делает юрист в первые недели после решения, описано на странице о ведении судебного банкротства.

Договорённости о деньгах держатся на картах. С ними связаны самые резкие перемены, и наступают они в строго определённый день.

Когда блокируют карты и какой картой можно пользоваться

Точка отсчёта одна: решение суда о признании банкротом и введении реализации имущества. Подача заявления и первое заседание на карты не влияют. Только решение.

По пункту 9 статьи 213.25 все карты нужно передать управляющему не позднее одного рабочего дня после этого решения. Управляющий, получив их, в течение рабочего дня блокирует операции. Дальше по пункту 6 он распоряжается деньгами на ваших счетах, открывает и закрывает счета, а лично открывать новые счета и вклады вы не вправе (пункт 7).

Деньги, которые лежали на зарплатном счёте в день решения, тоже входят в конкурсную массу: по пункту 1 статьи 213.25 в неё попадает всё имущество на дату решения. Из них управляющий так же выделяет минимум. Есть и хорошая новость. С даты признания банкротом снимаются прежние аресты и прекращается начисление неустоек и процентов по долгам, кроме текущих платежей (пункт 5 статьи 213.25).

Исполнительные производства пристав оканчивает (часть 4 статьи 69.1 закона № 229-ФЗ). Исключения есть, и одно из них касается зарплаты напрямую: алименты и текущие платежи. Если из вашей зарплаты удерживают алименты, это удержание продолжится.

Отдельно про автоплатежи. Связь, подписки и коммуналка, привязанные к сданным картам, перестанут оплачиваться сами. Начисления после принятия заявления судом относятся к текущим платежам (статья 5 закона о банкротстве) и не списываются, поэтому переподключить их к способу, который останется у вас, лучше до передачи карт. Покупки на маркетплейсах в это время выручают оплатой при получении.

При реструктуризации порядок мягче

В реструктуризации карты остаются у вас. По пункту 5.1 статьи 213.11 можно открыть специальный банковский счёт и распоряжаться им без согласия управляющего, но в пределах 50 000 рублей в месяц. Суд по вашему ходатайству вправе этот лимит увеличить.

Деньгами на остальных счетах вы распоряжаетесь только с письменного согласия управляющего. Исключение сделано для средств, на которые нельзя обратить взыскание, например детских пособий. Есть ли у вас смысл добиваться плана платежей, удобно прикинуть заранее по странице о реструктуризации долгов.

Минимум выдают без заявлений. А вот всё, что сверх него, работает по обратному правилу.

Что можно сохранить сверх прожиточного минимума

Прожиточный минимум рассчитан на еду и самое базовое. Съёмную квартиру, курс лечения или занятия с логопедом он не закрывает. Для этого есть второй механизм, и запускаете его вы.

Пункт 2 статьи 213.25 позволяет суду по мотивированному ходатайству исключить из массы имущество общей стоимостью не более 10 000 рублей. Пленум № 48 разъяснил, что в исключительных случаях сумма может быть больше. Пример, который приводит сам Пленум: должнику или его иждивенцам по состоянию здоровья нужны дорогостоящие лекарства или медицинские услуги. Суд при этом взвешивает интересы семьи и кредиторов.

Закрытого перечня таких расходов нет. Чаще всего с ходатайствами приходят по четырём поводам:

• аренда жилья, если своего нет: договор найма и подтверждение платежей;
• лечение и лекарства: назначения врача, выписки, чеки;
• расходы на детей сверх детского минимума: лечение, реабилитация, обучение;
• содержание нетрудоспособного родственника: документы об инвалидности и о том, что содержите его именно вы.

Удовлетворит ли суд ходатайство, заранее не скажет никто. Это оценка по конкретным документам. Но асимметрия здесь очевидна: суд не исключит арендную плату по собственной инициативе, если о ней не знает.

Как такие ходатайства выглядели в реальных делах и чем заканчивались, можно посмотреть в историях наших клиентов. Там же видно, что решение всегда принимает суд.

Зарплата — не единственный доход. С пенсиями и пособиями правила другие, и здесь ожидания чаще всего расходятся с законом.

Пенсия, больничный, пособия: что уходит в конкурсную массу

Тот же пункт 1 Пленума № 48 отделяет деньги, адресованные вам, от денег, которые государство или второй родитель платят на содержание других людей. Вторые в массу не включаются вовсе.

По пособиям по беременности и родам и по уходу за ребёнком прямой нормы для банкротства нет, в примерах Пленума их тоже нет. Если такие выплаты у вас есть, держите под рукой документы о назначении: при разногласиях с управляющим вопрос решит суд.

Защищённые выплаты проще уберечь, если они приходят на отдельный счёт. Те, кто платит такие доходы, указывают в платёжке код вида дохода (часть 5.1 статьи 70 закона № 229-ФЗ). При переводе с карты на карту код теряется, и в выписке пособие превращается в обычное поступление.

Процедура рано или поздно заканчивается. Но карта сама по себе в тот же день не оживает.

Разблокировка карт и счетов после банкротства

Основание одно: определение арбитражного суда о завершении реализации имущества (пункт 2 статьи 213.28). После него ограничения, введённые статьями 213.11 и 213.25, больше не применяются.

Сведения о завершении публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. По пункту 3 статьи 213.7 банки, где у вас есть счета, считаются извещёнными об этом через пять рабочих дней после публикации, если не доказано иное. Банк России в информационном письме от 05.10.2020 № ИН-06-59/144 рекомендовал банкам регулярно отслеживать реестр и своевременно снимать ограничения, в том числе с помощью автоматических систем.

Конкретного срока разблокировки закон не называет. Если ограничения не сняли, порядок простой:

1. Возьмите копию определения о завершении процедуры: в электронном виде оно появляется в карточке дела не позднее следующего дня после вынесения.
2. Найдите в реестре сообщение о завершении и сохраните его распечатку.
3. Подайте в банк заявление о снятии ограничений, приложите определение и распечатку, покажите паспорт.
4. Если банк тянет, сошлитесь на письмо Банка России № ИН-06-59/144 и на пункт 3 статьи 213.7.

Новые счета после завершения открываются свободно. В статье 213.30 перечислены последствия банкротства, и запрета иметь счёт или карту среди них нет.

Осталось свести всё сказанное к нескольким решениям, которые стоит принять заранее.

Что сделать до признания банкротом

Почти всё, от чего зависит ваш месячный бюджет в процедуре, решается до решения суда или в первую неделю после него. Найдите свою ситуацию.

• Вы снимаете жильё или лечитесь: соберите договоры, назначения и чеки сейчас, ходатайство без них не на чем удовлетворять.
• У вас дети: подготовьте свидетельства о рождении и проверьте детский минимум своего региона, чтобы сверить расчёт управляющего.
• Детские пособия приходят на зарплатную карту: смените реквизиты для выплаты на отдельный счёт до подачи заявления.
• Автоплатежи привязаны к картам: переподключите связь, коммуналку и подписки, иначе появятся текущие долги.
• Вы на пенсии: минимум для пенсионера ниже, чем для работающего, поэтому расходы на лекарства особенно важно подтвердить документами.
• Доход нерегулярный или частично неофициальный: обсудите это с юристом до подачи, сокрытие дохода стоит дороже любой экономии.

Сопровождение дела стоит денег, и до решения о нём полезно понимать сумму целиком: условия и действующие акции собраны на странице цен. Кто именно будет вести переговоры с управляющим, видно на странице нашей команды.

Проверено по: п. 1–3, 5–7, 9 ст. 213.25, п. 5 и 5.1 ст. 213.11, п. 3 ст. 213.7, п. 2 и 4 ст. 213.28, ст. 5, п. 2 ст. 60, ст. 213.30 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ; ч. 4 ст. 69.1, ч. 5.1 ст. 70, ст. 101 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»; п. 1 и 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48; определение Верховного Суда РФ от 28.03.2022 № 308-ЭС21-23129; Федеральный закон от 28.11.2025 № 426-ФЗ (прожиточный минимум на 2026 год); информационное письмо Банка России от 05.10.2020 № ИН-06-59/144. Редакции на 08.10.2026.

Частые вопросы