Собрание кредиторов и реестр требований: что решают кредиторы в вашем деле

Решают они, а долги ваши. Так многие воспринимают собрание кредиторов при банкротстве физического лица: банки и микрофинансовые компании где-то голосуют, управляющий ведёт протокол. А человек, ради которого всё затеяно, узнаёт итог последним.

Под роликами юристов такие вопросы звучат постоянно. «Что значит включение в реестр в составе третьей очереди?» «Почему управляющий тянет, хочет услужить банку?» За ними одна и та же тревога: в деле есть люди с правом голоса, но вы к ним не относитесь.

Голоса у должника на собрании действительно нет. Но у него есть права, которыми мало кто пользуется: возражать против чужих требований, знакомиться с материалами, оспаривать решения в суде. И почти всё, что решает собрание кредиторов, упирается в реестр требований. С него и начнём.

Что такое РТК в банкротстве

РТК расшифровывается как реестр требований кредиторов. Это список всех, кому вы должны, с суммой долга, очерёдностью и основанием, из которого долг возник. Ведёт его арбитражный управляющий, в деле гражданина это финансовый управляющий (статья 16 закона о банкротстве).

Главное правило реестра записано в той же статье: требования включаются и исключаются только на основании вступивших в силу судебных актов. Так что управляющий не может вписать кредитора по звонку или по письму банка. Сначала суд проверяет требование и выносит определение, и только потом управляющий переносит его в реестр.

От реестра зависят две вещи. Первая: кто получит деньги, если в деле есть что продавать. Вторая, о которой думают реже: сколько голосов у каждого кредитора на собрании. Голос считается пропорционально сумме требования, включённого в реестр (статья 12).

Так что лишняя сотня тысяч в чужом требовании означает и лишние деньги, и лишний вес при голосовании. Собрание кредиторов считает голоса только по реестру.

Про очередь скажем коротко: третья очередь, о которой спрашивают чаще всего, обычно и есть место банков и микрофинансовых компаний. Порядок выплат задаёт закон, так что собрание кредиторов его не меняет. Термины вроде «конкурсный кредитор» или «уполномоченный орган» коротко объяснены в глоссарии банкротства.

Остаётся понять, как кредитор попадает в этот список и сколько у него на это времени.

Срок предъявления требований кредиторов

Ваш список кредиторов из заявления сам по себе реестром не становится. Каждый кредитор должен сам заявить требование в суд, чтобы попасть в реестр. К требованию прикладывают судебный акт или иные документы, которые подтверждают долг (статьи 71 и 100). Если не заявил, в реестре его нет.

Срок предъявления требований кредиторов при банкротстве гражданина зависит от процедуры. В таблице оба варианта рядом.

Все сроки, которые встретятся дальше, собраны на одной схеме.

Пропущенный срок на требование суд восстанавливает только по уважительной причине.

Как суд проверяет требования

Дальше включается механизм проверки. С 2024 года, после поправок закона № 107-ФЗ, он устроен проще, чем раньше, так что это стоит знать заранее.

1. Кредитор заявляет требование

   Требование с подтверждающими документами поступает в арбитражный суд, который ведёт ваше дело. Сведения о требованиях кредиторов публикуются в ЕФРСБ (пункт 2 статьи 213.7).

2. Идёт срок на возражения

   В процедуре реализации возражения должны поступить в суд в течение тридцати календарных дней со дня предъявления требования (пункты 3 и 3.1 статьи 100). Заявить их может любой участник дела, в частности вы.

3. Суд проверяет требование

   Если мотивированных возражений нет, судья рассматривает требование единолично, без заседания и без вызова сторон. Если возражения есть, назначается заседание в течение месяца после окончания срока на них (пункты 2 и 3 статьи 71, пункт 3 статьи 100).

4. Управляющий вносит запись

   На основании определения суда требование попадает в реестр. С этого момента у кредитора появляются голоса на собрании.

Получается, что требование без возражений проходит тихо, на бумаге. Если в нём есть ошибка, заметить её может только тот, кто читает. Как правило, это должник.

Может ли должник возразить кредитору

Может: закон прямо называет должника лицом, участвующим в деле (пункт 1 статьи 34). А возражения о составе, размере и очерёдности требований вправе заявлять все участники дела (пункт 10 статьи 16). Так что отдельного разрешения для этого не нужно.

Зачем спорить, если долги всё равно спишут? Но списание наступает не всегда и не по всем долгам. А размер требований, пока процедура идёт, влияет на голоса и на распределение денег. Как правило, возражение имеет смысл в нескольких типичных ситуациях:

• сумма завышена. Например, в требование включили платежи, которые вы уже внесли, или начисления, которых нет в договоре;
• истёк срок исковой давности. Закон прямо разрешает участникам дела ссылаться на пропуск давности по требованиям к должнику (пункт 3 статьи 71, пункт 3.1 статьи 100);
• заявил не тот кредитор. Так бывает, если долг продавали: требование пришло от компании без документов о переходе права, или один долг заявили дважды, банк и новый владелец;
• долга нет вовсе. Например, кредит закрыт, а справки об этом у банка не оказалось.

Как подать возражение

Возражение подают в суд письменно, с расчётом и документами: выпиской по счёту, справкой о погашении, договором уступки. Решает суд, а не управляющий, поэтому эмоции здесь не помогут. Нужны бумаги.

Если хочется заранее понять, есть ли в вашем деле такие спорные долги, это удобнее разобрать до подачи заявления, чем после.

Возражать можно только против того, что видишь. Так что нужен способ следить за реестром.

Кто из кредиторов попал в реестр

Реестр не висит на сайте в виде таблицы. Но собрать картину можно из трёх открытых или доступных вам источников.

1. ЕФРСБ на сайте Федресурса. Там публикуются сведения о требованиях кредиторов, о собраниях и принятых на них решениях (пункт 2 статьи 213.7). Ищите по фамилии, но сверяйте дату рождения и СНИЛС.
2. Картотека арбитражных дел (kad.arbitr.ru). По номеру дела видны все заявления о включении требований и определения суда по ним. Это самый точный источник: в реестр попадает только то, по чему есть определение.
3. Финансовый управляющий. Он ведёт реестр и отчитывается перед судом, а также готовит материалы к собранию. Запросите у него актуальную выписку из реестра письменно и сохраните дату запроса.

Реестр сложился. Теперь кредиторы с голосами могут собираться и решать.

Что такое собрание кредиторов

Собрание кредиторов собирает тех, чьи требования включены в реестр, чтобы они проголосовали по вопросам, которые закон отдал им. Созывает его финансовый управляющий (пункт 1 статьи 213.8). Голосовать вправе конкурсные кредиторы и уполномоченный орган, как правило налоговая (статья 12).

Собрание кредиторов проводят очно или заочно, бюллетенями. Уведомление о нём включается в ЕФРСБ не позднее чем за четырнадцать дней до даты проведения (статья 213.8). Материалы к повестке управляющий обязан дать для ознакомления не меньше чем за пять рабочих дней (статья 13).

Кто такой мажоритарный кредитор

Голоса считаются от суммы. Если банк держит, скажем, 70 % всех требований реестра, у него 70 % голосов. Такого кредитора и называют мажоритарным. Юридического термина такого нет, это практическое название того, кто может в одиночку решить, как проголосует собрание кредиторов.

Собрание правомочно, если на нём присутствуют кредиторы с более чем половиной голосов (статья 12). Обычные решения принимаются большинством голосов присутствующих. Но часть важных вопросов требует большинства от общего числа голосов в реестре (пункты 1 и 2 статьи 15). Так что при одном крупном банке и паре мелких займов собрание кредиторов решает этот банк.

Поэтому так важно, сколько записано за каждым в реестре. Вес голоса ровно повторяет сумму требования. Однако то, что этим голосом можно решить, закон перечисляет довольно узко.

Что решает собрание кредиторов

Исключительная компетенция, которую имеет собрание кредиторов в деле гражданина, названа в пункте 12 статьи 213.8. Остальное либо делает управляющий, либо решает суд. Чтобы не путать, разложим по строкам.

Из таблицы видно главное. Почти каждое решение собрания проходит через суд, так как итоговый акт выносит судья. Собрание кредиторов только просит, одобряет или утверждает. Ваши возражения тоже попадают к судье.

Собрание кредиторов и списание долгов

В деле, где продавать нечего и плана нет, повестки собраний обычно короткие. Но всё иначе, если есть доход и план или есть квартира, машина, доля. Тогда первое собрание кредиторов становится событием, к которому стоит готовиться.

Первое собрание кредиторов и должник

Как правило, первое собрание кредиторов при банкротстве физического лица в реструктуризации посвящено плану. Именно для него закон даёт кредиторам два месяца на требования. Голосует только тот, кто успел включиться в реестр. Как устроен сам план и кто его вправе представить, подробно описано на странице о реструктуризации долгов.

Может ли должник прийти на собрание кредиторов? Да: гражданин участвует в собрании без права голоса (пункт 1 статьи 213.8). Можно прийти лично или через представителя, чтобы понять позицию кредиторов из первых уст.

Можно и не приходить. Гражданин вправе направить управляющему заявление о проведении собрания без своего участия. А если не придут ни он, ни представитель, собрание кредиторов проведут без них (пункт 1 статьи 213.8). Многие так и делают, если повестка формальная.

Когда идти на собрание кредиторов

• если на повестке ваш план реструктуризации: позицию банка лучше услышать до заседания суда;
• если утверждают положение о продаже вашего имущества: начальная цена и сроки торгов касаются вас напрямую;
• вы не согласны с суммой требования крупного кредитора и хотите понимать, на что опирается его голос;
• когда обсуждают работу управляющего или его отстранение.

Голосовать вы не будете, и это надо принять спокойно. Но если решение вам вредит, разговор на собрании не заканчивается.

Если собрание кредиторов против вас

Решение собрания можно оспорить в арбитражном суде. Пункт 4 статьи 15 разрешает это лицам, участвующим в деле о банкротстве, в частности должнику. Основания два: решение нарушает права и законные интересы участников дела либо выходит за компетенцию собрания.

Срок короткий. Двадцать дней с даты принятия решения, если вас надлежащим образом уведомили о собрании. Если не уведомили, двадцать дней с момента, когда вы узнали или должны были узнать о решении, но не позже шести месяцев с даты его принятия (пункт 4 статьи 15).

Отдельно от оспаривания решений есть ещё один инструмент. Если управляющий действует в интересах одного кредитора в ущерб остальным и вам, на его действия подаётся жалоба в тот же суд (статья 60). То есть это обособленный спор, и рассматривается он в заседании.

Шесть месяцев на оспаривание звучат щедро, но двадцатидневный срок начинает идти раньше, чем кажется. Поэтому о том, когда пройдёт собрание кредиторов, лучше узнавать заранее.

Что это значит для вас на практике

Собрание кредиторов не управляет вашей жизнью. Оно решает узкий круг вопросов, и почти каждый из них потом проверяет суд. Но влиять на него можно только заранее, через реестр и через сроки.

Реестр и собрание кредиторов: шаги

1. До подачи заявления соберите по каждому долгу документы: договор, график, выписки о платежах, уведомления о продаже долга. Это ваша база для возражений.
2. После публикации о введении процедуры следите за картотекой по номеру дела, пока идёт срок на требования.
3. Каждое требование сверяйте с документами. Расхождение по сумме, давность, незнакомый кредитор требуют возражения в срок, а не разговора с управляющим.
4. Смотрите в ЕФРСБ сообщения о собраниях. Решите, идти или нет, по повестке, а не по тревоге.
5. Если решение собрания нарушает ваши права, оспаривайте его в течение двадцати дней.

Когда нужна помощь юриста

В деле без имущества и спорных долгов большая часть этого списка сведётся к проверке картотеки. Помощь юриста там нужна меньше, и на консультации об этом скажут прямо. Но если долгов много, есть залог или цессии, сопровождение экономит время на каждом шаге. Из чего складывается его стоимость, видно на странице акций и цен.

Как проходили дела с несколькими кредиторами и спорными требованиями, рассказывают люди, которые через это прошли, в отзывах о нашей работе. А общую картину по стране показывает статистика банкротств физических лиц.

Проверено по: Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: статьи 12 и 13, пункты 1, 2 и 4 статьи 15, статья 16 (в том числе пункт 10), пункт 1 статьи 34, статья 60, пункты 2 и 3 статьи 71, статья 83, пункты 1, 3 и 3.1 статьи 100, пункты 1 и 4 статьи 142, пункт 2 статьи 213.7, пункты 1, 2 и 12 статьи 213.8, пункт 12 статьи 213.9, пункт 4 статьи 213.17, пункт 4 статьи 213.24, пункты 1, 2 и 4 статьи 213.26, статья 213.28 (в редакции Федерального закона от 29.05.2024 № 107-ФЗ); постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45, пункт 24.

Частые вопросы