Бесплатное банкротство через МФЦ: за что всё -
таки придётся заплатить

Ноль рублей, и это правда. Банкротство через МФЦ для физических лиц бесплатное: условия закона не требуют ни госпошлины, ни депозита, ни платы за публикации. Только слово «бесплатно» часто слышат как «просто», и на этой подмене теряют больше, чем стоил бы суд.

Платить иногда всё-таки приходится. Не государству и не за процедуру: деньги уходят на подготовку, и обычно это цена пары поездок и нескольких копий. Дороже обходится другое. Возвращённое заявление стоит месяца, а забытый кредитор стоит всего его долга.

Начнём со сметы. Сначала то, что по закону стоит ноль, потом строки, за которые платят вокруг процедуры, и в конце цена ошибки, которую ни в одну смету не вписывают.

Что в банкротстве через МФЦ бесплатно по закону

Внесудебная процедура рассчитана на человека, с которого взыскивать уже нечего. Будь у него деньги на пошлины и депозиты, их бы давно забрали в счёт долга. Поэтому обязательных платежей в ней нет ни одного.

Заявление принимает многофункциональный центр, а его услуги предоставляются бесплатно (ч. 1 ст. 8 закона № 210-ФЗ). Финансового управляющего во внесудебной процедуре нет совсем, а значит, нет и его вознаграждения. Сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве попадают через МФЦ и оператора реестра, газета не нужна. Если какое-то из этих слов непривычно, оно разобрано в словаре терминов банкротства.

Масштаб проще увидеть рядом с судебной процедурой. Там обязательные расходы есть, и это деньги не юристам: они уходят суду, реестру, газете и почте.

Так что фраза «банкротство через МФЦ бесплатное» не упрощение и не реклама. Оговорка у неё одна: ноль рублей стоит процедура, в которую вас пустили. А пускают в неё по формальным признакам.

Условия бесплатного банкротства физических лиц через МФЦ

Признаков два, и проверяются они до приёма документов: сумма и основание. Ещё одно ограничение касается тех, кто уже проходил банкротство: повторно во внесудебном порядке можно обратиться не раньше чем через пять лет после завершения или прекращения предыдущей процедуры (п. 8 ст. 223.2 закона о банкротстве).

Сумма: от 25 000 до 1 000 000 рублей

Пороги действуют с 3 ноября 2023 года (закон № 474-ФЗ) и с тех пор не менялись. Считается общий размер денежных обязательств и обязательных платежей. В него входят долги, срок оплаты которых ещё не наступил, алименты и поручительства, причём поручительство считается независимо от того, просрочил ли платёж основной должник.

А вот неустойки, штрафы, пени, проценты за просрочку и другие санкции в эту сумму не входят: статья 223.2 отсылает к абзацу четвёртому пункта 2 статьи 4, где они исключены. Распространённое опасение «пока жду, проценты вытолкнут меня за миллион» этим и снимается. Опасность в другом месте: кредит, который вы ещё платите без просрочки, идёт в расчёт целиком, и человек, сложивший только просроченное, может неожиданно оказаться выше порога.

Основание: один из четырёх подпунктов

Основания перечислены в пункте 1 статьи 223.2. Достаточно одного:

• исполнительное производство окончено с возвратом исполнительного документа по п. 4 ч. 1 ст. 46 закона № 229-ФЗ, и после этого не возбуждено новых производств о взыскании денег (пп. 1);
• основной доход составляет пенсия либо вы принимаете или принимали участие в СВО; исполнительный документ выдан не позднее чем за год до обращения, предъявлялся и не исполнен, а имущества для взыскания нет (пп. 2);
• вы получаете ежемесячное пособие в связи с рождением и воспитанием ребёнка, условия по исполнительному документу и имуществу те же (пп. 3);
• исполнительный документ выдан не позднее чем за семь лет до обращения, предъявлялся и не исполнен (пп. 4).

Для сметы здесь важна одна деталь. По первому подпункту МФЦ проверяет всё сам, и прикладывать ничего не нужно. По остальным трём закон предусматривает справки, а справки означают время, иногда поездку и в одном случае вопрос о плате.

Первый фильтр вы можете пройти прямо сейчас, не выходя из дома.

Сколько стоит банкротство через МФЦ: смета подготовки

Всё, что может стоить денег, лежит снаружи процедуры. Это документы, которые собирают до подачи, и способ подачи: сами или через представителя.

Таблица ниже перечисляет все строки, которые в принципе могут возникнуть. Колонка «когда нужна» важнее колонки с суммой: обязательной платной строки здесь нет.

Три строки из таблицы вызывают больше всего вопросов. По ним и пройдём.

Справки: сроки стоят дороже денег

Справку о пенсии или пособии Социальный фонд выдаёт не позднее десяти рабочих дней. Справку по статье 9.1 закона об исполнительном производстве выдают в тот же срок приставы, банк или тот, кто платит вам пенсию или зарплату, и только по вашему заявлению. В справке должна быть дата выдачи исполнительного документа: от неё считаются год и семь лет.

Обе справки годятся, только если выданы не раньше чем за три месяца до обращения (п. 3.1–3.3 ст. 223.2). Справка четырёхмесячной давности ничего не стоит в рублях, но стоит месяца ожидания, если из-за неё вернут заявление.

Закон разрешает справки не прикладывать, если у реестра есть техническая возможность запросить сведения у Социального фонда и приставов электронно (п. 3.5 ст. 223.2). Здесь есть подвох, о котором узнают поздно.

Кредитный отчёт: два бесплатных запроса в каждом бюро

Список кредиторов вы составляете сами, и источник для него один надёжный: кредитная история. Получить отчёт бесплатно можно не более двух раз в календарный год в каждом бюро, где она хранится, и не более одного раза из двух на бумаге (ч. 2 ст. 8 закона № 218-ФЗ).

Бесплатные запросы легко потратить впустую. Поэтому сначала через Госуслуги узнайте, в каких бюро лежит ваша история, и только потом запрашивайте отчёты. Налоги и долги за коммунальные услуги проверяйте отдельно: в личном кабинете налогоплательщика и по квитанциям.

Доверенность: строка для тех, кто не идёт сам

Статья 223.2 о представителе ничего не говорит, и подача лично стоит ноль рублей. Если вместо вас идёт другой человек, его полномочия придётся подтвердить доверенностью. Какую форму примет ваш МФЦ, спросите заранее по телефону.

Если доверенность удостоверяет нотариус, он берёт единый тариф из двух частей. Федеральная часть за доверенность, нотариальная форма которой законом не обязательна, составляет 200 рублей. Региональную ежегодно устанавливает нотариальная палата субъекта, поэтому итоговую сумму назовёт только нотариус вашего города.

С суммами разобрались. Теперь о том, как пройти подготовку, не потратив лишнего.

Как оформить банкротство через МФЦ бесплатно: подготовка за свой счёт

Порядок важнее скорости. Каждый шаг ниже бесплатен, если делать его в этой последовательности.

1. Проверить основание

   По банку данных ФССП для первого подпункта, по дате выдачи исполнительного документа для остальных. Без основания дальше идти незачем.

2. Посчитать сумму

   Все долги на дату подачи, включая непросроченные кредиты, алименты и поручительства. Неустойки и проценты за просрочку в расчёт не берутся.

3. Узнать, где хранится кредитная история

   Перечень бюро запрашивается через Госуслуги. Потом в каждое бюро уходит запрос отчёта, в пределах двух бесплатных в год.

4. Составить список всех кредиторов

   По отчётам, базе приставов, налоговому кабинету и квитанциям. Если долг продан коллекторскому агентству, в список вписывают нынешнего владельца требования.

5. Получить справки по основанию

   Для подпунктов 2–4. Свежие, не старше трёх месяцев на дату подачи.

6. Подать заявление лично

   В МФЦ по месту жительства или пребывания. Пошлины и платы за приём нет.

Пять шагов из шести проходят дома, за компьютером. Поэтому и ошибаются в них чаще, чем в очереди.

Где бесплатная процедура обходится дороже судебной

Вы наверняка слышали совет: раз бесплатно, надо просто попробовать, не выйдет и ладно. Совет звучит разумно, пока не посчитать, во что обходится неудачная попытка.

Месяц после возврата

Пока процедура не возбуждена, ничего из того, ради чего вы шли, не работает. Мораторий не введён, проценты и неустойки начисляются, исполнительные документы исполняются. Из зарплаты и пенсии удерживают до 50 процентов, а по алиментам на несовершеннолетних детей и некоторым другим взысканиям до 70 (ч. 2, 3 ст. 99 закона № 229-ФЗ).

Кредитор, которого нет в списке

Освобождение по завершении внесудебной процедуры распространяется только на требования кредиторов, указанных в заявлении (п. 2 ст. 223.6). Долг перед тем, кого вы не вписали, переживёт все шесть месяцев. А сам такой кредитор вправе, пока процедура идёт, обратиться в арбитражный суд с заявлением о вашем банкротстве (п. 2 ст. 223.5).

Забывают обычно одно и то же: старый микрозайм, о котором давно не звонили, долг, проданный коллекторам и потому «сменивший фамилию», поручительство за родственника, налоги. В судебной процедуре такие долги часто находит финансовый управляющий. Здесь искать их некому.

Сумма, указанная меньше настоящей

Если в заявлении долг перед кредитором меньше действительного, освобождение наступает в пределах указанной суммы, а разницу продолжат взыскивать. Если указали больше, освободят в размере действительной задолженности. Округлять в меньшую сторону поэтому нельзя: суммы берут из отчётов и справок.

Сравните две цифры. Забытый долг на 100 000 рублей почти вдвое больше всей обязательной сметы судебной процедуры, где его, скорее всего, нашли бы и списали вместе с остальными.

Положение улучшилось в ходе процедуры

Наследство, крупный подарок, выигранный спор: о любом поступлении имущества или существенном изменении положения, которое позволяет рассчитаться полностью или в значительной части, нужно сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней. Процедуру прекратят, а промолчавшего должника кредитор вправе вести в суд (п. 1 ст. 223.5). Нулевая смета тогда становится судебной, и момент выбираете уже не вы.

Все четыре ловушки устранимы подготовкой. Но есть ситуации, где подготовка не поможет.

Когда МФЦ не подходит, сколько ни экономь

Внесудебная процедура не отказывает из строгости. Она просто не рассчитана на некоторые случаи, и подготовка документов этого не меняет.

По данным Федресурса, в 2025 году через МФЦ прошли около 68 300 человек, а через суд 567 997. Примерно каждый десятый банкрот выбирает бесплатный путь, и дело не в том, что остальные о нём не слышали. Их ситуация в него не помещается. Цифры по годам и регионам собраны на странице статистики банкротств физических лиц.

Если вы узнали себя в таблице, сравнивать нужно уже не ноль с нулём. Нужно положить рядом 45 000–60 000 рублей обязательных расходов суда и сумму, которую вы отдадите кредиторам за ближайший год, если продолжите платить.

Нужен ли юрист, если процедура бесплатная

Во многих случаях нет. Если основание подтверждено документом, сумма в пределах порогов, имущества и официального дохода нет, сделок за три года не было, а кредиторов вы знаете поимённо, идите в МФЦ сами. Платить за сопровождение такой процедуры незачем.

Помощь оправдана там, где ошибка стоит списания:

• основание под вопросом: производство приостановлено, окончено по другому пункту или после возврата документа открыто новое;
• кредиторов много, часть долгов продана, и полного списка по памяти не собрать;
• сумма около миллиона, и важно правильно посчитать непросроченные кредиты и поручительства;
• за последние три года были сделки с имуществом, и нужно понять, чем они обернутся, если кредитор пойдёт в суд;
• МФЦ не подходит, и речь уже о судебной процедуре.

Выбирая помощника, смотрите на людей и на опыт тех, кто уже прошёл процедуру: кто именно ведёт дела и что пишут клиенты в отзывах о нашей работе.

Что сделать до поездки в МФЦ

Найдите свою строку. По ней видно, что решать до подачи заявления.

• Основание по пп. 1 подтверждено базой ФССП: заказывать ничего не нужно, займитесь списком кредиторов.
• Основание по пп. 2–4: закажите справки за две-три недели до подачи, чтобы к дате обращения им было меньше трёх месяцев.
• Кредитная история ещё не запрошена: начните с перечня бюро на Госуслугах, затем по одному отчёту из каждого бюро.
• Сумма близка к миллиону: пересчитайте её по документам, с непросроченными кредитами, но без неустоек и процентов за просрочку.
• Подавать будет представитель: узнайте в МФЦ, какая доверенность нужна, и у нотариуса итоговый тариф.
• Есть имущество, зарплата, ипотека или сделки за три года: сравните внесудебный путь с судебным до подачи, а не после возврата.

Если по двум-трём строкам ответа нет, полчаса разбора по документам сэкономят месяц ожидания. Посмотреть, как это выглядело у других, можно в историях клиентов. А иногда итог разбора звучит так: «вам в МФЦ, и платить за это никому не нужно».

Проверено по: ст. 4 (абз. 4 п. 2), 20.6, 213.10-1, 223.2 (п. 1, 2, 3.1–3.5, 4, 5–5.8, 6, 8), 223.4, 223.5, 223.6 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (в ред. Федерального закона от 04.08.2023 № 474-ФЗ и Федерального закона от 23.05.2025 № 111-ФЗ); ч. 1 ст. 8 Федерального закона от 27.07.2010 № 210-ФЗ; ст. 9.1, п. 4 ч. 1 ст. 46, ч. 2 и 3 ст. 99 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ; ч. 2 ст. 8 Федерального закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ; подп. 8 п. 1 ст. 333.21 НК РФ в ред. Федерального закона от 08.08.2024 № 259-ФЗ; ст. 22, 25 и подп. 6 ч. 1 ст. 22.1 Основ законодательства РФ о нотариате; статистические данные Федресурса за 2025 год.

Частые вопросы