Очерёдность кредиторов при банкротстве: кто и в каком порядке получит деньги

Денег всегда меньше, чем долгов. Если бы хватало на всех, до суда дело бы не дошло. Поэтому в каждом деле о банкротстве гражданина наступает момент, когда финансовый управляющий решает, кому из кредиторов достанется выручка от продажи имущества. Решает он не по своему усмотрению, потому что очереди кредиторов и порядок расчётов жёстко расписаны в законе.

Кажется, что очерёдность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве — забота банков. Им и спорить, кто первый. Должнику же всё равно, кому уйдут деньги: своими он их уже не увидит.

Это заблуждение стоит дорого. От очереди зависит, какие долги закроются из проданного имущества, а какие останутся с вами после процедуры. Один и тот же рубль, ушедший банку или бывшей жене в счёт алиментов, по-разному меняет вашу жизнь после определения суда.

Зачем должнику очереди кредиторов

Долги в банкротстве делятся на две неравные группы. Большинство, как правило, списывается: кредит, кредитная карта, микрозайм, расписка знакомому. Но небольшая часть переживает процедуру: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата работникам, текущие платежи и ещё несколько требований из закрытого перечня (пункты 5 и 6 статьи 213.28 закона о банкротстве).

Теперь сопоставьте это с очередью. Алименты и вред здоровью стоят в первой очереди кредиторов, а банки и микрофинансовые организации оказываются в самом конце. Деньги из конкурсной массы сначала гасят то, что иначе осталось бы с вами после процедуры. И только потом они идут туда, где остаток всё равно спишут.

Отсюда простое следствие. Чем больше уходит первой очереди, тем меньше несписываемого долга вы унесёте из процедуры. Если кредиторов первой очереди нет, вся выручка уходит третьей. Для вас это почти не важно: остаток третьей очереди спишут, если суд освободит от долгов.

Есть и вторая причина знать порядок. Очередь нельзя обойти самому, например заплатив одному кредитору раньше других. Такой платёж закон считает нарушением, так что разбирать его придётся уже вам. К этому мы вернёмся ближе к концу.

Сначала сама очередь, целиком.

Следующая очередь получает деньги, только когда полностью погашена предыдущая.

Очереди кредиторов при банкротстве

Реестровые требования, то есть долги, возникшие до того, как суд принял заявление, закон делит на три очереди (пункт 3 статьи 213.27). Требования кредиторов каждой следующей очереди гасятся только после того, как полностью погашена предыдущая (пункт 2 статьи 142). Порядок попадания в реестр к очереди отношения не имеет. Размер долга даёт голоса на собрании, но место в очереди кредиторов от него не зависит.

Над тремя очередями стоят два особых случая: текущие платежи и кредитор, у которого есть залог. В таблице все уровни в том порядке, в каком до них доходят деньги.

Слова «реестр», «конкурсная масса», «текущие платежи» подробно разобраны в нашем словаре терминов банкротства. Здесь пройдём по очередям сверху вниз.

Кто из кредиторов в первой очереди

В первую очередь закон ставит граждан, перед которыми должник отвечает за вред жизни или здоровью, и получателей алиментов. На практике это чаще всего ребёнок и второй родитель, реже потерпевший в ДТП, если суд взыскал с вас компенсацию.

Для должника эта очередь самая чувствительная, потому что алименты и вред здоровью не списываются. Так что каждый рубль, направленный сюда, уменьшает долг, с которым вы выйдете из процедуры.

Состав кредиторов второй очереди

Вторая очередь касается немногих: выходные пособия и зарплата людям, которые работали у должника по трудовому договору. У обычного заёмщика она пустует. Заполняется она, как правило, у бывших индивидуальных предпринимателей, которые нанимали сотрудников и не рассчитались с ними.

Третья очередь: банки, МФО, налоговая, родственники

Сюда попадает почти всё, что обычно и приводит человека к банкротству. Например, кредиты и кредитные карты, микрозаймы, долги, купленные коллекторами, недоимка по налогам за прошлые периоды, заём у брата по расписке. Банк и родственник для закона равны, так как оба стоят в третьей очереди кредиторов.

Если денег на третью очередь не хватает целиком, их делят пропорционально суммам требований (пункт 3 статьи 142). Например, кредитор с половиной всех долгов третьей очереди получит половину дошедших до неё денег. Внутри очереди есть ещё одна ступень: неустойки, штрафы и пени учитываются отдельно и гасятся только после основного долга и процентов (пункт 3 статьи 137).

Так выглядит общий порядок. Но два вида платежей встают в него раньше всех очередей, и один из них оплачиваете фактически вы.

Текущие платежи: вне очереди кредиторов

Всё, что возникло после принятия заявления, в реестр не попадает. Такие долги гасятся вне очереди, то есть раньше реестровых кредиторов (пункт 1 статьи 213.27). Например, это судебные расходы, вознаграждение финансового управляющего, алименты за месяцы процедуры, плата за жильё и коммунальные услуги. У текущих платежей есть собственная внутренняя очередь из четырёх ступеней.

Для расчётов с реестровыми кредиторами это означает одно: до них доходит только то, что осталось после текущих расходов. Если имущества мало, а процедура затянулась, расходы на неё могут съесть заметную часть выручки. В результате банки получат меньше. Но ваш итог от этого обычно не меняется, так как непогашенную часть третьей очереди спишут.

Совсем иначе устроены деньги от продажи вещи, которая была в залоге.

Залоговый кредитор: отдельный расчёт

Залоговый кредитор не стоит ни в одной из трёх очередей. Пока заложенное имущество не продано, у него приоритет на выручку именно от этой вещи. Например, это автомобиль в автокредите, квартира под залогом банка, техника, купленная в кредит под залог.

Расчёт по пункту 5 статьи 213.27 идёт в несколько шагов. Сначала из выручки покрываются расходы на хранение и продажу самого предмета залога (пункт 6 статьи 138). Затем деньги делятся так:

Если выручки не хватило, чтобы закрыть долг залоговому кредитору, остаток не пропадает и не получает никакого преимущества. Он становится обычным требованием третьей очереди кредиторов, рядом с другими банками.

Для должника здесь важны прежде всего 10%. Если у вас есть долг по алиментам, часть денег от продажи заложенной машины пойдёт на его погашение, даже когда другого имущества нет. Это одна из немногих ситуаций, когда продажа залога реально уменьшает несписываемый долг.

Ипотечное единственное жильё: особое правило с апреля 2026 года

С 3 апреля 2026 года для единственного жилья, которое находится в ипотеке, действует отдельная статья 213.27-1. Выручку, за вычетом расходов на продажу, делят иначе:

• 80% получает банк-залогодержатель, но не больше суммы его требований;
• 10% идут на долги кредиторов первой и второй очереди;
• 10% получает сам должник, но не больше суммы первоначального взноса и платежей, которые он внёс по ипотеке;
• остаток направляется банку.

Однако суд вправе уменьшить долю должника. Тем не менее это первый случай, когда закон прямо оставляет гражданину часть денег от проданной ипотечной квартиры. Если вы рассчитываете на эти 10%, поднимите документы о первом взносе и выписку о платежах заранее: именно они задают потолок выплаты.

Правила понятны. Теперь посмотрим, как они работают вместе, на условных цифрах.

Пример: расчёт по очереди кредиторов

Пример условный, цифры подобраны для наглядности. Гражданин должен двум банкам, МФО, налоговой и брату, а также у него есть долг по алиментам. Управляющий продал гараж и автомобиль без залога и выручил 450 000 рублей.

1. Текущие расходы

   Из 450 000 ₽ сначала оплачиваются расходы на процедуру: публикации, процентная часть вознаграждения управляющего. Условно 40 000 ₽. На три очереди кредиторов остаётся 410 000 ₽.

2. Первая очередь

   Долг по алиментам, включённый в реестр, — 90 000 ₽. Он погашается полностью. Остаётся 320 000 ₽.

3. Вторая очередь

   Работников у гражданина не было, так что очередь пустая. Деньги переходят к третьей очереди кредиторов без изменений.

4. Третья очередь

   Требования: банк 500 000 ₽, второй банк 300 000 ₽, МФО 100 000 ₽, налоговая 50 000 ₽, брат 50 000 ₽. Всего 1 000 000 ₽. На них есть 320 000 ₽, то есть 32% от каждого требования: 160 000, 96 000, 32 000, 16 000 и 16 000 ₽.

Если долг по алиментам больше

Теперь поменяем одну цифру. Пусть долг по алиментам не 90 000, а 500 000 рублей. Тогда все 410 000 рублей уйдут в первую очередь, и третья не получит ничего. В результате 90 000 рублей алиментного долга останутся с гражданином после процедуры.

Банкам разница невелика, так как их требования спишут в обоих вариантах. Но должнику разница видна сразу.

Остаётся вопрос, что будет с долгами, до которых деньги так и не дошли.

Что будет с остатком требований

Общее правило записано в пункте 6 статьи 213.27. Требования, которые не удовлетворили из-за нехватки имущества, считаются погашенными, кроме случаев, предусмотренных законом. Но исключений два вида.

Первый вид связан с самим требованием. Алименты, вред жизни и здоровью, зарплата, текущие платежи и другие требования из пунктов 5 и 6 статьи 213.28 не списываются. Если такое требование было в реестре и не погасилось, после завершения процедуры суд выдаёт кредитору исполнительный лист. Дальше долг взыскивают приставы, как обычно.

Второй вид связан с поведением должника. Если суд откажет в освобождении от обязательств по пункту 4 статьи 213.28, например из-за скрытого имущества или заведомо недостоверных сведений, сохранится весь непогашенный остаток, включая долги банкам. По данным Федресурса, в 2025 году так заканчивались 1,2% дел, в первом полугодии 2026 года 2,4%.

Что значит «за реестром»

Кредитор, который опоздал и заявил требование после закрытия реестра, не теряет его, но встаёт в самый конец: после всех трёх очередей (пункт 4 статьи 142). Деньги ему достанутся, только если что-то останется после всех реестровых кредиторов. В делах граждан так почти не бывает.

Если кредитор пропустил срок по уважительной причине, суд может его восстановить (пункт 4 статьи 213.24), и тогда требование попадёт в свою очередь. А освобождение от долгов касается и требований, которые в деле не заявлялись (пункт 3 статьи 213.28). Так что опоздавший банк для должника обычно ничего не меняет. Но опоздавший получатель алиментов меняет, потому что его требование не спишется, где бы оно ни стояло.

Последний вопрос этой темы задают реже, хотя ошибаются в нём чаще: а можно ли самому выбрать, кому заплатить?

Почему нельзя выбрать, кому платить

Желание понятно. Брату хочется вернуть заём до суда, а не делить его с банками по 32%. Знакомому, который выручил, неудобно смотреть в глаза. Кому-то хочется закрыть самую «злую» МФО, чтобы перестали звонить.

Но закон смотрит на это как на нарушение очереди кредиторов. Платёж одному кредитору незадолго до банкротства или после принятия заявления финансовый управляющий может оспорить как сделку с предпочтением (статья 61.3). Проверяемые периоды отсчитываются от даты принятия заявления: месяц до неё и шесть месяцев до неё при дополнительных условиях. Если суд признает платёж недействительным, получатель вернёт деньги в конкурсную массу, а его требование снова встанет в общую очередь.

Тот же принцип работает и в обратную сторону. Если вы хотите сохранить залоговую вещь, договариваться приходится с залоговым кредитором по специальным правилам закона, а не тайком гасить ему долг в обход остальных.

Всё сказанное сводится к нескольким практическим шагам. Они зависят от того, какие долги есть именно у вас.

Что это значит в вашей ситуации

Начните с того, что разложите свои долги по очередям. Это можно сделать на листе бумаги ещё до подачи заявления. Дальше смотрите на свой случай.

• Есть долг перед кредиторами первой очереди: алименты или возмещение вреда. Посчитайте его отдельно от неустойки и оцените, сколько примерно даст продажа вашего имущества. Разница между ними и есть долг, который останется после процедуры.
• Есть кредит под залог машины или квартиры. Выясните, на сколько выручка может не покрыть долг, так как остаток уйдёт в третью очередь. Для ипотечного единственного жилья соберите документы о первом взносе и платежах.
• Все долги перед банками, МФО и налоговой, имущества нет. Очерёдность на ваш итог почти не влияет, потому что распределять нечего. А третья очередь списывается при освобождении. Если сумма до 1 000 000 рублей и есть основание, посмотрите на внесудебное банкротство через МФЦ: там имущество не продают и очередей нет.
• Есть долг родственнику или знакомому. Не гасите его отдельно перед подачей. Включите в список кредиторов с подтверждающей распиской.
• Вы были работодателем. Проверьте долги по зарплате и выходным пособиям: это долги второй очереди кредиторов, и они не списываются.

Где здесь нужна помощь, а где нет

Очереди кредиторов не изменит ни юрист, ни управляющий, потому что порядок задан законом. Повлиять можно на другое. Например, правильно указать всех кредиторов и суммы, отделить неустойку по алиментам от основного долга, не допустить платежей с предпочтением, заранее оценить, что останется с вами после процедуры. Если долги только перед банками и имущества нет, сложных расчётов в вашем деле не будет.

С кем предстоит работать, можно посмотреть на странице нашей команды. Условия сопровождения указаны на странице с ценами и акциями.

Проверено по: п. 3 ст. 137, п. 6 ст. 138, п. 2–4 ст. 142, ст. 61.3, п. 1 ст. 213.1, п. 4 ст. 213.24, ст. 213.27, ст. 213.27-1, п. 1, 3–6 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»; Федеральный закон от 23.03.2026 № 62-ФЗ; постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 № 48 (п. 12); статистические данные Федресурса за 2025 год и первое полугодие 2026 года. Редакции на 06.10.2026.

Частые вопросы