Сохранение ипотеки при банкротстве
Сохранение ипотеки при банкротстве возможно, если квартира в залоге — единственное жильё для вас и семьи: закон разрешает договориться с банком отдельно от остальных кредиторов. Пока соглашение исполняется, квартиру не продают.
- Мировое соглашение с банком по ст. 213.10-1
- Согласие других кредиторов не нужно
- Платить ипотеку может близкий человек
- Условия проверяем до подачи заявления
Сохранение ипотеки — по соглашению с банком
С 8 сентября 2024 года в Законе о банкротстве есть статья 213.10-1. Она позволяет заключить с ипотечным кредитором мировое соглашение, если заложенное жильё — единственное для гражданина и его семьи. Квартира и участок под ней не включаются в имущество для продажи, пока соглашение исполняется.
Кому подходит сохранение ипотеки?
Подходит
- Есть кредитный договор, обеспеченный ипотекой
- Квартира или дом в залоге — единственное жильё для вас и семьи
- Желательно, чтобы по ипотеке не было просрочек
- Есть человек с доходом, готовый вносить платежи по ипотеке на время процедуры
Не подходит
- Кроме ипотечной квартиры, есть другое жильё или доля в нём
- Платить ипотеку во время процедуры некому
- Квартиру уже продали с торгов
Не уверены, подходит ли вам сохранение ипотеки?
На бесплатной консультации юрист проверит, считается ли квартира единственным жильём, и скажет, на каких условиях банк обычно соглашается.
Сохранение ипотеки: 4 шага
Переговоры с банком и суд берём на себя. От вас нужны документы и платежи по графику.
Шаг 1
1–3 дня
Проверка ситуации
Мы делаем:
- Проверяем, считается ли квартира единственным жильём
- Разбираем кредитный договор и график
- Оцениваем, кто и из какого дохода будет платить
- Считаем, что будет с квартирой без соглашения
Вы делаете:
- Приносите договор ипотеки, справку об остатке долга, документы на жильё
Понятно, можно ли сохранить квартиру в вашей ситуации.
Шаг 2
1–2 недели
Подготовка заявления и условий для банка
Мы делаем:
- Готовим заявление о банкротстве с учётом ипотеки
- Составляем проект мирового соглашения
- Обсуждаем условия с банком
Вы делаете:
- Подписываете документы
- Подтверждаете, кто будет вносить платежи
Позиция банка известна до заседания.
Шаг 3
по графику суда
Утверждение соглашения
Мы делаем:
- Передаём соглашение в суд
- Представляем вас в заседании
- Отвечаем на возражения управляющего и кредиторов
Вы делаете:
- Платите ипотеку по графику
Если суд утвердит соглашение, квартиру не продают, пока оно исполняется.
Шаг 4
до завершения процедуры
Остальные долги
Мы делаем:
- Ведём дело о банкротстве по другим долгам
- Напоминаем о графике и консультируем при сбоях в платежах
Вы делаете:
- Вносите платежи по соглашению
Пока соглашение исполняется, квартира остаётся у вас, а ипотека идёт по графику; по остальным долгам суд решает вопрос об освобождении при завершении процедуры.
Соглашение держится на платежах
Если соглашение не исполняется, банк вправе снова требовать продажи квартиры. Поэтому план платежей обсуждаем до суда, а не после.
Сохранение ипотеки: что может пойти не так
Сохранение ипотеки законно, но держится на нескольких условиях. Вот где оно чаще всего срывается.
Пропуск платежей по соглашению
Если соглашение не исполняется или расторгнуто, непогашенная часть долга возвращается в реестр, и банк вправе обратить взыскание на квартиру.
Жильё оказалось не единственным
Доля в другой квартире или дом в собственности меняют дело. Проверяем все объекты по выписке из ЕГРН до подачи.
Плательщик не справился
Если близкий человек перестал платить, соглашение под угрозой. Его доход оцениваем заранее и обсуждаем запасной вариант.
Без соглашения квартиру продают
Ипотечное жильё не защищено как единственное (ст. 446 ГПК). С 3 апреля 2026 года при продаже 80% выручки получает банк, 10% — кредиторы первой и второй очереди, до 10% — вы, но не больше первоначального взноса и внесённых платежей.
Сохранение ипотеки: без соглашения и с соглашением
| Без соглашения | С мировым соглашением | |
|---|---|---|
|
|
Без соглашения |
С мировым соглашением |
|
|
Без соглашения |
С мировым соглашением |
|
|
Без соглашения |
С мировым соглашением |
|
|
Без соглашения |
С мировым соглашением |
|
|
Без соглашения |
С мировым соглашением |
Частые вопросы про сохранение ипотеки
-
Нужно ли согласие остальных кредиторов?
Нет. Соглашение по ст. 213.10-1 заключается только с ипотечным кредитором. Согласие других кредиторов не требуется, а несогласие финансового управляющего само по себе не основание для отказа в утверждении.
-
Может ли платить ипотеку родственник?
Да. Закон прямо допускает, что исполнять соглашение будет третье лицо, если оно участвует в соглашении. Важно, чтобы у этого человека был подтверждённый доход.
-
Что будет с остальными долгами?
Соглашение касается только ипотеки. Остальные долги проходят процедуру по общим правилам, вопрос об освобождении от них суд решает при завершении.
-
Возможно ли сохранение ипотеки, если уже есть просрочка?
Закон заключать соглашение при просрочке не запрещает. Но банк охотнее соглашается, когда платежи идут без пропусков. Ситуацию с просрочкой оцениваем на консультации.
-
Квартира заложена не по ипотечному кредиту, а по другому займу. Это работает?
В тексте статьи 213.10-1 нет условия о цели кредита: речь о жилье, которое находится в ипотеке. Опубликованной позиции Верховного суда по нецелевым займам пока нет, поэтому такие случаи оцениваем отдельно.
-
В квартире есть доли детей. Это защищает её?
Нет. Доли несовершеннолетних не мешают продать ипотечную квартиру целиком: детям выплачивают денежную компенсацию. Поэтому семьям с детьми соглашение с банком особенно важно.
-
Что будет, если перестать платить по соглашению?
Непогашенная часть долга восстанавливается в реестре, и банк вправе обратить взыскание на квартиру.
Не нашли ответ?
Задайте вопрос нашему юристу - бесплатно и анонимно.
Гарантия и доверие
Договор с фиксированной ценой
Стоимость указана в договоре. Доплат и скрытых платежей нет.
Бесплатная консультация без обязательств
Приходите, разберёмся. Поможем даже если процедура вам не подходит.
Юристы в штате
Не фрилансеры, не субподряд. Ваше дело ведёт штатный юрист с персональной ответственностью.
Все дела в открытом доступе
Каждое дело можно проверить на kad arbitr.ru по номеру
Что говорят наши клиенты
Реальные люди, реальные дела, реальные результаты. Каждый отзыв можно проверить на площадке.
Видеоотзывы
Купцова О.С.
«Я была в отчаянии и не знала, что делать». Ольга оказалась в долговой яме и не знала, что делать — компания «Кузин и партнёры» помогла ей.
Вокина К.И.
Ксения из Забайкалья избавилась от кредитов, которые не могла тянуть после отъезда ребёнка на учёбу — реальная история списания долгов.
Карепова Е.В.
Увидела рекламу в соцсетях, решила рискнуть — и всего за год прошла процедуру банкротства с компанией «Кузин и партнёры».
Скутина Л.В.
Людмила из Забайкалья одна воспитывает двоих детей и набрала огромную сумму кредитов — как она решилась на банкротство с «Кузин и партнёры».
Скулов С.В.
Попал в долги из-за интернет-мошенников и думал, что выхода нет — но за год суд признал его банкротом и списал все долги с «Кузин и партнёры».
Михайлов Е.Н.
Инвалид второй группы с пенсией 20 тысяч и долгом почти в полмиллиона — история Михаила, который решился на банкротство с «Кузин и партнёры».
Похожие услуги
-
1
Все дополнительные услуги
Все способы сохранить жильё, имущество и доход при банкротстве -
2
Раздел имущества супругов
Если брак действует или расторгнут меньше трёх лет назад -
3
Продажа доли не в единственном жилье
Если у вас есть второе жильё и сособственник готов выкупить долю -
4
Судебное банкротство
Судебное банкротство физических лиц: этапы, сроки, стоимость
